Comparatif mutuelle artisan : quelle est la meilleure offre ?

Les artisans n’ont pas les mêmes avantages sociaux que les salariés, particulièrement pour le remboursement des dépenses de santé. Plusieurs questions se posent alors. Quelle mutuelle pour un artisan ? La mutuelle artisan est-elle obligatoire ? Quels sont les tarifs ? Coover décrypte pour vous les informations essentielles et vous aide à trouver la meilleure mutuelle artisan. 

Quelle est la meilleure mutuelle pour artisan ?

AssureurAvisTarif pour un profil isolé à Paris
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  • 15 formules disponibles pour les artisan avec le contrat PEPS Pro
  • Un excellent rapport qualité prix
  • Bonnes prestations en optique et dentaire à partir de la formule 3
  • Les verres remboursés en dépense effective (à partir de la formule 3)
  • Bon volet assistance
A partir de 29€/mois
logo april
  • Des bons remboursements dès la formule de base
  • Le module médecine douce et prévention attractif
  • Prise en charge de la chambre individuelle à partir de la 2ème formule
  • Remboursements limités en dentaire et en optique
  • Volet assistance limité
A partir de 34€/mois
logo mma
  • 4 formules disponibles
  • Conditions tarifaires globalement interessantes
  • Bonnes prestations en dentaire et en optique à partir de la formule 2
  • Pas de remboursement de médecines douces dans les formules de base
  • Bon volet assistance
A partir de 38€/mois
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  • 6 formules + 3 renforts qui permettent de moduler le contrat (Bien Être, Hospitalisation, Dentaire Optique)
  • Chambre particulière comprise dès la première formule
  • Protection juridique santé incluse
  • Des réductions tarifaires en cas de renonciation au tiers payant
A partir de 37€/mois
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  • Une formule de base relativement chère mais avec des bons remboursements
  • Contrat Idéo Santé avec 5 formules disponibles
  • De très bonnes prises en charge des médecines douces
  • Prime de naissance très intéressante
  • Remboursement des médicaments non pris en charge par la sécurité sociale
  • très attractif en optique et pour la chambre particulière
A partir de 41€/mois
pro btp
  • Pro BTP est spécialiste des artisans dans le bâtiment
  • Des bonus en optique si on n'achète pas de lunettes durant 3 ans
  • Attractif pour le remboursement des prothèses dentaires
A partir de 23 €/mois
Les meilleures mutuelles santé pour artisan
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S’il n’est pas salarié, l’artisan a la liberté de choisir la mutuelle individuelle la plus adaptée à ses besoins. Chaque personne étant différente, il convient d’adapter la mutuelle à sa situation personnelle. 

Par exemple, un artisan TNS (travailleur non salarié) ayant des problèmes de coeur devra souscrire à une mutuelle prenant en charge intégralement les consultations avec des médecins spécialistes ou les frais d’hospitalisation. À l’inverse, un jeune artisan et sans problème de santé pourra opter pour une complémentaire santé bas de gamme. 

Pour choisir la meilleure mutuelle artisan, il faudra comparer les remboursements des postes de santé les plus importants tels que : 

  • Les soins courants : consultation chez un généraliste, remboursement des médicaments, dépassements d’honoraires, etc. 
  • Les soins optiques : remboursement des verres (simples ou complexes), des lentilles de contact, etc 
  • Les soins dentaires : prothèse, implant, orthodontie, etc. 
  • L’hospitalisation : séjour, chirurgie, transport, etc. 
  • Les soins auditifs : prothèse, remplacement des piles, etc
  • Le forfait prévention et médecine douce (ostéopathie) ;
  • Les prestations d'assistance : aide ménagère, garde d’enfants etc. 

N'hésitez pas à comparer les mutuelles santé pour trouver le contrat qui vous correspond le mieux !

A quoi sert la mutuelle artisan ? 

Tous les artisans (boulanger, bijoutier, fleuriste ou artisan en bâtiment etc.), sont soumis au régime général de la sécurité sociale. Le remboursement des frais de santé des artisans dépend d’un pourcentage fixé par l’état (appelé taux de remboursement). 

Par exemple, les artisans sont remboursés à 70 % de la BRSS (base de remboursement de la sécurité sociale) pour une consultation chez un médecin généraliste. Ils doivent aussi respecter le parcours de soin et choisir un médecin traitant. À défaut, le remboursement des frais de santé se fait à hauteur de 30 % de la BRSS. 

Pour chaque acte médical, les taux et la base de remboursement diffèrent. Par exemple, pour les soins dentaires et optiques, les remboursements du régime général sont extrêmement faibles. C’est donc à l’artisan de prendre en charge la quasi intégralité de ces soins. 

Il est donc préférable d’opter pour une mutuelle artisan pour compléter le régime général. Cela permet à l’artisan de bénéficier d’une meilleure couverture santé.

La mutuelle présente de nombreux avantages : 

  • un remboursement plus complet des soins dentaires et optiques ; 
  • une prise en charge des dépassements d’honoraires ; 
  • le tiers payant ; 
  • une prise en charge des frais d’hospitalisation ; 
  • une aide ménagère (sous option), etc. 

Certaines mutuelles artisan permettent d’inclure dans la couverture santé les ayant-droits (conjoint et/ou enfants).

La mutuelle santé est elle obligatoire pour un artisan ? 

La mutuelle peut être obligatoire ou non en fonction de la situation de l’artisan.

Cas 1 : L’artisan exerce son activité à titre principal

Dans ce cas, l’artisan bénéficie uniquement du régime général de la Sécurité Sociale. La complémentaire santé artisan n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée. Elle permet en effet de compléter la prise en charge des frais de santé de la Sécurité Sociale. 

Cas 2 : L’artisan exerce son activité à titre secondaire

C’est l’hypothèse où l’artisan est toujours salarié dans une société. Dans ce cas, l’artisan bénéficie de la mutuelle obligatoire de l’entreprise qui l'emploie. En effet, chaque salarié est dans l’obligation de souscrire une mutuelle d'entreprise. Cette complémentaire santé a été négociée par l'employeur et présente souvent des tarifs avantageux. Néanmoins, certaines mutuelles obligatoires entreprise s’avèrent insuffisantes. Dans un tel cas, n’hésitez pas à souscrire à une surcomplémentaire santé pour une meilleure couverture.

Cas 3 : La mutuelle entreprise du conjoint est obligatoire pour les ayants-droit

Certaines entreprises souscrivent une mutuelle obligatoire pour les ayants-droit. Cela permet d’obtenir des tarifs préférentiels du fait d’un nombre d’assurés plus élevé. Si le conjoint de l’artisan est dans une entreprise ayant conclu ce type de contrat de mutuelle, alors la complémentaire santé du conjoint sera obligatoire pour l’artisan. Là encore, si celle-ci est insuffisante, il pourra souscrire à une surcomplémentaire santé. 

Sous conditions de revenus, l’artisan peut bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (ex CMU-C et ACS) pour l'aider à payer ses dépenses de santé.

Les tarifs de la complémentaire santé artisan 

Voici un comparatif des tarifs constatés pour deux assureurs et les remboursements associés des verres optiques. Le profil choisit est celui d'un artisan vivant à Bordeaux et sans ayants-droit.  

Tarif mensuelRemboursement verre simpleRemboursement verre complexe 
Altpis – formule de base 18.50 €100 % BRSS100 % BRSS
SwissLife – formule de base 29 €100 % BRSS100 % BRSS
Altpis – formule intermédiaire  41 €210 €340 € 
SwissLife – formule intermédiaire43 €220 €350 €
Tarifs et exemples de remboursement mutuelle artisan

Les prix d’une mutuelle artisan varient en fonction de plusieurs critères : 

  • Le profil de l'assuré : âge, profession, situation personnelle, nombre d’assurés, lieu de résidence, etc. 
  • Les garanties : frais pris en charge, étendue des garanties, assistance, etc. 
  • L’assureur : chaque compagnie d’assurance applique ses propres tarifs. Certains assureurs favorisent les artisans et proposent des prix attractifs alors que d’autres favoriseront les grandes entreprises. 

La loi Madelin permet aux travailleurs non salariés (et donc aux artisans) de déduire leurs cotisations d'assurance de leurs revenus imposables. Il existe toutefois un plafond de déduction.

Comparatif mutuelle artisan : comment mener ses recherches ?

Les revenus d’un artisan ne sont pas toujours stables. Il est donc primordial de trouver le bon équilibre entre la santé et le budget alloué à la mutuelle. Pour cela, un comparatif des mutuelles artisan est préférable. 

Il est possible de contacter directement les différents acteurs présents sur le marché pour obtenir des devis. En fonction des organismes de mutuelle, il faudra remplir un formulaire, en ligne, par téléphone ou en agence. En réalité, cela peut s’avérer rapidement chronophage. 

Aujourd’hui, la manière la plus simple de choisir sa complémentaire santé est de recourir à un comparateur en ligne. Coover vous propose un outil gratuit, sans engagement et simple d’utilisation. Dès lors, nous vous proposons plusieurs devis personnalisés adaptés à votre situation. 

Il ne vous reste plus qu’à choisir la meilleure mutuelle artisan en termes de garanties et de prix. 

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Vous pouvez obtenir une réduction sur votre contrat si vous souscrivez avec le même partenaire une prévoyance professionnelle.

Mutuelle Madelin, que peut on déduire de ses impôts ?

La loi Madelin du 11 février 1994 permet aux travailleurs non salariés de bénéficier d'avantages fiscaux lors de la souscription d'un contrat mutuelle. En effet, cette loi vous permet de déduire vos cotisations d'assurance de vos revenus imposables.

Cette déductibilité est toutefois plafonnée selon les conditions suivantes :

  • 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS (le PASS en 2020 est de 41 136 €);
  • Dans la limite de 3% de 8 PASS soit 9 872 € en 2020.

Pour un artisan BTP déclarant 50 000 €, le plafond de déduction sera calculé comme suit :

3,75 % de 50 000 + 7 % de 41 136 soit 4 754 €. C'est donc en deçà de la limite de 9 872 €.

Toutefois, si votre contrat assure également votre conjoint mais qu'il n'est pas travailleur indépendant, sa part de cotisation ne sera pas déductible. La solution est de souscrire un contrat de groupe qui n'est pas individualisé. Vous pourrez alors déduire le prix total de ce contrat.

Les 5 éléments à retenir pour la mutuelle artisan 

Choisir sa mutuelle artisan peut parfois être complexe. Pour vous aider dans vos démarches, voici un récapitulatif de ce qu’il faut retenir : 

  • La mutuelle santé artisan permet de compléter le remboursement des frais de santé de la sécurité sociale. 
  • Les artisans exerçant leur activité à titre principal n’ont pas l'obligation de souscrire une mutuelle. Toutefois, celle-ci est fortement recommandée pour la prise en charge des soins médicaux. 
  • Les artisans salariés bénéficient de la mutuelle obligatoire de leur entreprise. De même que les artisans dont le conjoint est salarié dans une entreprise prévoyant une mutuelle obligatoire pour les ayants-droit. 
  • Les tarifs de mutuelle varient fortement en fonction de la situation de l’artisan, des garanties souscrites et de l’établissement de mutuelle. Il est donc essentiel de comparer les contrats.
  • Une mutuelle ne doit pas uniquement être choisie en fonction de son tarif mais aussi en s’assurant que les niveaux de remboursements sont adaptés aux besoins de l’artisan. Nos experts sont là pour vous conseiller et vous détailler précisément les remboursements prévus pour chaque contrat.

Pour trouver la meilleure mutuelle artisan, le plus simple est d’utiliser notre comparateur en ligne ou de faire appel à nos experts mutuelle. 

Pensez également aux autres assurances essentielles à votre activité : RC pro artisan, décennale artisan et prévoyance artisan.

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