Faut il ouvrir un PER Allianz ? Avis, fiscalité et rendement

Le Plan d’épargne retraite Individuel (ou PER Individuel) est un contrat mis en place pour favoriser l'épargne en vue de préparer la retraite. Créé par la loi PACTE, le PER remplace les anciens plans épargne comme le Madelin ou le PERP. Dans le domaine de l'épargne retraite, de nombreux acteurs se partagent le marché. Il est donc de plus en plus compliqué de savoir vers qui se tourner pour ouvrir un PER afin de préparer l'avenir.

Coover analyse pour vous le plan épargne retraite Allianz, afin de vous aider à faire le meilleur choix pour votre retraite.

Quelle est la rentabilité du Plan Épargne Retraite Allianz ?

Le taux de rendement d'un Plan Épargne Retraite Individuel dépend du support sur lequel est investie votre épargne. Si vous avez opté pour un PER Assurance, les supports accessibles sont les mêmes que ceux de l'assurance vie :

  • Le fonds euro, un fonds sécurisé et garanti. Étant principalement composé d'obligations, son rendement est limité, mais il ne présente aucun risque en capital. C'est le support à privilégier si vous ne souhaitez pas prendre de risques, ou lorsque votre départ en retraite approche.
  • Les "unités de compte" (UC), qui sont des supports dont la performance dépend de l'évolution des marchés financiers et / ou immobiliers (OPCVM, FCP...). Leur potentiel de rentabilité est bien supérieur à celui du fonds en euros, mais ils sont soumis à de vrais risques de perte en capital.

Un PER bancaire, qui fonctionne comme un compte-titres, ne donne pas accès au fonds euro. Il est de ce fait soumis à plus de risques.

Côté rendement, le fonds euro du PER Allianz a dégagé 1,70 % en 2020, ce qui est plutôt satisfaisant au vu des moyennes du marché. Malheureusement, Allianz ne communique en revanche pas les performances de ses unités de compte.

La performance des unités de compte ne peut être anticipée, car elle dépend de l'évolution des marchés. Gardez bien en tête :

  • Que lorsque vous comparez le rendement de plusieurs PER assurance, regardez quel a été le taux du fonds euro sur les dernières années.
  • Qu'en matière d'unités de compte, les performances passées ne présagent pas de performances futures. Un support actions, par exemple, peut avoir rapporté 6 % en 2020 et ne générer aucun gain en 2021.

PER Allianz : Les garanties de prévoyance

Les garanties de prévoyance incluses dans les plans d'épargne retraite diffèrent selon les assureurs.

Chez Allianz, voici les garanties prévoyance dont vous pouvez bénéficier avec le PER :

Garantie de prévoyance PERIncluse dans le PER
Décès plancheroui
Doublement du capital en cas de dépendancenon
Rente éducation pour les enfantsoui
Garanties prevoyance PER Allianz

Les unités de compte du PER Allianz

Les unités de compte sont des supports d'investissement que les assureurs proposent au sein de leur contrat PER, Asssurance Vie, Madelin, etc. Ce sont des actifs financiers variés dont la liste est propre à chaque contrat : il peut s'agir d'actions de sociétés cotées en bourse, de patrimoine immobilier, de fonds d'investissement et bien d'autres. Ils présentent un risque de perte en capital sur les montants investis.

Un conseiller Allianz vous indiquera quels sont les supports (les unités de compte) disponibles au sein du PER .

Plus d’une soixantaine d’unités de compte différentes sont accessibles au sein du PER Allianz. Parmi elles, notons que l’on retrouve des fonds ISR (investissement socialement responsable).

Sur le plan des modes de gestion, comme à peu près partout pour ce qui est du PER, deux formules sont proposées :

  • La gestion profilée à horizon avec sécurisation progressive : l’assuré confie la gestion de son contrat à des professionnels. Ces derniers placent son épargne sur des supports adaptés au profil de risques qu’il a choisi (prudent, équilibré ou dynamique) et à son horizon retraite. Plus le titulaire du contrat approche de l’âge de la retraite, plus son épargne est repositionnée sur des supports sécuritaires.
  • La gestion libre : l’assuré s’occupe lui-même de la gestion de son contrat, et donc des arbitrages.

Quels sont les frais du PER Allianz ?

Pour choisir le meilleur PER, il est important de prendre en compte les frais qu'engendre le contrat à la souscription, pendant sa durée de vie mais aussi à sa clôture.

Voici les frais prélevés par Allianz sur son PER :

Type de fraisNiveau
Frais sur versement initial + versements libres4.80 %
Frais de gestion fonds euro0.85 %
Frais de gestion unités de compte0.85 %
Frais d'arbitrage0,50 %
Frais PER Allianz

Pour connaitre le détail de ces frais, consultez les fiches détaillées et la documentation mises à disposition par votre conseiller Allianz.

Quelle est la disponibilité des fonds d'un Plan Epargne Retraite Allianz ?

Le capital que l'assuré dépose sur le PER n'est en principe pas disponible avant le départ à la retraite, sauf dans quelques cas précisés par la loi, qui sont :

  • le décès du conjoint ou du partenaire lié par PACS
  • l'invalidité de l'assuré, de ses enfants, de son conjoint ou du partenaire lié par PACS
  • le surendettement
  • l'expiration des droits à l'assurance chômage
  • la cessation d'activité non salariée

L'achat d'une résidence principale constitue également un cas où le PER peut être débloqué.

Au moment du départ à la retraite, la sortie des fonds peut s'effectuer en capital et/ou en rente.

Quelles sont les modalités de sortie du PER Allianz ?

À compter de la date de fermeture de votre PER, vous pouvez demander le dénouement en capital total ou partiel.

La rente est quant à elle calculée selon l'espérance de vie du souscripteur, ce qui signifie que l'assureur chez qui vous souscrivez calculera le total des versements pour qu'à la fin de vie de l'assuré il corresponde au capital constitué initialement. Ainsi, plus la rente est effective tardivement, plus son montant est élevé.

Pour le PER Allianz, à compter de la liquidation du plan ou de l'âge légal de départ à la retraite, les droits acquis par l'assuré peuvent être converti de différentes façons :

Acquisition des droits PERConditions
En capitalJusqu'à 100 %
Rente viagère individuelleJusqu'à 100 %
Rente viagère réversibleAu bénéficiaire désigné
Modalités sortie de fonds PER Allianz

Quelle est la fiscalité applicable au PER Allianz ?

La fiscalité du PER est toujours la même, quel que soit l'assureur choisi.

Les sommes versés sur le PER sous la forme de versements volontaires peuvent être déduites du revenu global imposable ou du bénéfice imposable si l'assuré a le statut de travailleur non-salariés (TNS). C'est à lui de choisir de déduire ou non ses versements PER. La fiscalité sera différente selon qu'il le fasse ou non.

Pour les salariés, cette déduction ne pourra pas dépasser les plafonds prévus par la loi, qui sont au choix :

Pour les TNS, les versements sont déductibles du bénéfice imposable dans la limite égale au plus élevé de ces deux montants:

  • 10% du bénéfice imposable dans la limite de 8 fois le PASS + 15% sur la fraction du bénéfice comprise entre 1 et 8 fois le PASS
  • ou 10% du PASS.

Les avantages d'une telle déductibilité sont nombreux, les deux plus importants étant le report du solde non utilisé sur les 3 années suivantes et la possibilité pour le conjoint de bénéficier du plafond individuel de l'assuré.

Pour résumer :

Origine des sommesSortie en renteSortie en capital
Versements volontaires déduitsRégime des rentes viagères à titre gratuit
(Barème de l'impôt sur le revenu après abattement de 10 %)
- Capital imposé au barème progressif de l'impôt sur le revenu
- Produits soumis au prélèvement forfaitaire de 12.8 %
Versements volontaires non déduitsRégime des rentes viagères à titre onéreux- Capital exonéré d'impôt sur le revenu
- Produits taxés aux prélèvements sociaux à 17.2 %
Fiscalité Plan Epargne Retraite Allianz

Comment souscrire au PER Allianz ?

Les contrats de Plan Épargne Retraite, comme beaucoup de contrats, sous soumis à des conditions que vous devez remplir pour pouvoir souscrire. Ces conditions peuvent varier d'un assureur à l'autre : il est donc très important de les connaître en amont de votre demande d'ouverture de PER.

Concernant Allianz, voici les conditions d'ouverture du PER :

  • Être résident fiscal français,
  • Verser le minimum à l’adhésion : 600 euros.

Notre avis sur le PER Allianz

Chez Coover on aime :

  • La solidité d’un réseau parmi les leaders mondiaux de l’assurance
  • Accompagnement personnalisé par des conseillers retraite
  • Les nombreuses options de prévoyance
  • Le rendement 2020 du fonds en euros
  • La disponibilité de fonds ISR (investissement socialement responsable)

Chez Coover on aime moins :

  • Les frais sur versement
  • Les frais d'arrérage

Comment contacter Allianz pour mon PER ?

Plusieurs solutions s'offrent à vous pour contacter Allianz :

Si vous souhaitez contacter Allianz pour poser des questions ou prendre un rdv de souscription PER, composez le :

0978 978 040

Du lundi au vendredi de 9h à 19h, le samedi de 9h à 15h

Allianz met aussi à votre disposition un formulaire de demande de devis retraite en ligne.

Pensez aussi à l’annuaire agence pour trouver une agence Allianz proche de chez vous !

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