Quelles sont les meilleures mutuelles pour la convention collective courtiers ?

Certaines conventions collectives imposent à l'employeur de respecter des règles particulières sur leur choix de mutuelle santé. Ces règles concernent les niveaux de remboursement, de participation financière et d'affiliation des salariés. L'enjeu est de taille car si un salarié réalise que la mutuelle proposée par son employeur ne respecte pas les obligations de l'accord de branche, il est en droit de se retourner contre lui.

Qu'en est-il de la convention collective courtiers ? Qui doit obligatoirement souscrire la mutuelle convention collective courtiers ? Quelles sont les meilleures mutuelles dédiées à cet accord de branche ? Combien coûte-t-elle ? Quels sont les niveaux de remboursements minimums obligatoires ? Coover récapitule tout dans cet article.

Quelles sont les meilleurs assureurs santé pour la CCN courtiers ?

Il existait autrefois des clauses vous obligeant à souscrire le contrat de l'assureur désigné dans votre accord de branche. Ces clauses de désignation ont été considérées comme illégales et ne sont donc plus autorisées. Vous pouvez ainsi librement choisir votre compagnie d'assurance et vous tourner vers des contrats plus attractifs.

Voici un tableau récapitulatif des meilleures mutuelle santé pour la convention collective des entreprises de courtage d'assurances et/ou de réassurances et leurs prix respectifs.

AssureursAvisTarif formule de base
Eovi
  • Forfaits hospitalisation et médecine douce compétitifs
  • De bons tarifs pour la CCN courtiers
  • Un contrat personnalisable (4 postes avec 8 niveaux + renforts)
  • Excellentes prestations d'assistance
à partir de 19 €
Axa
  • Excellents remboursements en hospitalisation
  • Bons remboursements en optique
  • Mais tarif dans la fourchette haute du marché
à partir de 84 €
April
  • Un excellent rapport garanties / prix
  • Un contrat modulable grâce à des niveaux de renforts
  • Aucun délai de carence
à partir de 60 €
Malakoff Mederic
  • Réseau Kalivia performant en audio et en optique
  • Des contrats performants en médecine douce
  • De bons tarifs pour la CCN courtiers
  • Malakoff pourra aussi vous accompagner pour la prévoyance complémentaire obligatoire
à partir de 81 €
Harmonie Mutuelle
  • Les prestations d'assistance sont très soignées
  • Bons remboursements en optique et dentaire
  • Médecine douce peu remboursée
à partir de 78 €
SwissLife
  • Un contrat personnalisable grâce à de nombreux niveaux
  • Un contrat particulièrement performant sur la chambre particulière
  • Prévoyance entreprise (cadre et non-cadres) également disponible
à partir de 84 €
Ag2r
  • Bons remboursements en optique et soins de ville
  • Bon pack assistance mais disponible en option
à partir de 77 €
Matmut
  • Un contrat de qualité sur les soins dentaires
  • Des services complémentaires complets
  • La qualité des prestations en ligne (de l'adhésion à la radiation)
à partir de 83€
Generali
  • Excellents remboursements en hospitalisation
  • Le poste dentaire bien remboursé
  • Mais contrat peu modulable
à partir de 71 €
Comparatif mutuelle obligatoire convention collective des entreprises de courtage d'assurances et/ou de réassurances
cta mutuelle

Les accords de branche ne peuvent plus vous imposer votre assureur. Vous pouvez donc demander plusieurs devis de mutuelle courtiers et choisir votre assureur santé en toute liberté !

Qu'est-ce que la mutuelle courtiers ?

Depuis le 1er janvier 2016, les employeurs sont obligés de proposer une mutuelle d'entreprise à leurs salariés et d'en financer 50%. Toutefois, certaines conventions collectives imposent un taux de financement supérieur ainsi que des garanties minimales plus avantageuses.

Ainsi, avant de souscrire une mutuelle d'entreprise vous devez impérativement vérifier s'il existe un accord de branche prévoyant des contrats spécifiques pour votre secteur d'activité.

Le secteur du courtage assurance est concerné par un accord de branche. Votre entreprise doit donc respecter des minimums légaux de remboursement.

Si avant le 13 juin 2013, les accords de branche pouvaient imposer un assureur santé ce n'est actuellement plus possible. Vous disposez donc d'une liberté totale dans le choix de votre mutuelle entreprise.

Pour être sûr de faire le bon choix et de souscrire un contrat répondant aux dispositions légales en vigueur, il est conseillé de passer par un courtier. Vous pourrez ainsi obtenir des devis, comparer les prix des contrats et choisir la meilleure mutuelle des entreprises de courtage d'assurances et/ou de réassurances.

Est-ce que la mutuelle convention collective courtiers est obligatoire ?

La mutuelle courtiers IDCC 2247 doit obligatoirement être mise en place par l'employeur pour tout les salariés travaillant dans son entreprise (CDD, CDI, apprentis, stagiaires..). En effet, lorsqu'un accord de branche prévoit des contrats spécifiques (avec des minimums de prise en charge notamment), l'employeur ne peut y déroger sauf à risquer des sanctions.

Les employeurs ne sont, en théorie, pas obligés de proposer une mutuelle santé aux ayants droits du salarié (conjoint et enfants). Cependant la convention collective peut imposer l'affiliation des ayants-droits. On distingue alors :

  • les ayants droits facultatifs : la convention n'impose pas leur adhésion ;
  • les ayants droits obligatoires : la convention impose leur adhésion.

La convention collective courtiers n'impose pas l'adhésion des ayants-droits des salariés. Leur adhésion est donc facultative. Vous pouvez décider de les affilier si le contrat vous paraît attractif.

Certaines personnes ne sont en revanche pas obligées de souscrire une mutuelle d'entreprise. Il existe en effet des exceptions qui permettent une dispense d’adhésion du régime complémentaire santé. Elles concernent : 

  • les salariés en CDD pour une période inférieure à trois mois ; 
  • les salariés effectuant une mission temporaire de moins de trois mois (stagiaires, intérimaires etc.) ; 
  • et enfin, les salariés travaillant à temps partiel, ou plus exactement, travaillant moins de 15 heures par semaine. 

Combien coûte la mutuelle entreprise de courtage ?

Selon la formule et l'assiette choisies, le tarif de la mutuelle courtiers pourra aller de 25 euros d'euros à plus de 200 euros par mois.

Ce tarif est estimatif puisque le montant de la cotisation pour la mutuelle courtiers varie en fonction de plusieurs critères : âge moyen des salariés, assiette des cotisations (isolé, famille, duo ou unique), lieu de l'entreprise, niveau de garanties etc. De plus, les assureurs sont libres de pratiquer les prix qu'ils souhaitent et de revoir à la hausse les tarifs chaque année.

L'employeur doit obligatoirement financer 50% de la mutuelle santé de ses salariés. Ainsi, si le prix de la complémentaire santé est de 80 € mensuels, le salarié ne paiera réellement que la moitié de cette somme. L'autre moitié étant payée par l'entreprise mais exonérée de cotisations sociales et déductible du résultat imposable.

Cependant, certains accord de branche sont plus généreux et peuvent prévoir une participation de l'employeur plus importante.

C'est le cas de la mutuelle convention collective courtiers. En effet, l'accord de branche prévoit une participation de l'employeur de 66%.

De plus, l'entreprise peut également être contraint de supporter une partie des cotisations des ayants-droits. En effet, lorsque l'adhésion des ayants-droits est obligatoire, l'accord de branche peut imposer à l'employeur de participer au financement de leur couverture. Vous n'êtes pas concerné par cette mesure puisque les ayants droits ne sont pas obligés d'adhérer à votre complémentaire courtiers.

Pour trouver une mutuelle CCN courtiers pas chère et conforme à vos obligations, n'hésitez pas à comparer les offres !

Quels remboursements minimums mutuelle pour la convention courtiers IDCC 2247 ?

De manière générale, les mutuelles d'entreprise doivent au minimum vous rembourser ce qu'on appelle le panier de soins. Cela implique que toutes les mutuelles collectives remboursent : le ticket modérateur, les frais dentaires à 125 % de la base de remboursement, le forfait journalier hospitalier ainsi qu'un forfait de 100 € pour l'optique.

Toutefois, la convention collective courtiers 3110 prévoit des minimums de remboursement allant au-delà de ce minimum légal.

Soins médicaux minimums pour la convention collective courtiers

Dépense moyenne constatéeRemboursement Sécurité SocialeRemboursement total minimum indiqué par la convention collective
Médecin généraliste adhérant à l'OPTAM25 €16,50 €130 % BRSS
Soit 32,50 €
Médecin spécialiste adhérant à l'OPTAM35 €16,50 €150 % BRSS
Soit 37,50 €
Médecine douce (ostéopathe, chiropracteur etc.)50 € / séance0 €40 € / séance
Remboursement consultation courtiers

Remboursements minimums en optique

Dépense moyenne constatéeRemboursement Sécurité SocialeRemboursement mutuelle minimum
Verres simples avec monture pour adulte278 €7,42 €400 € pour la monture et les verres
Lentilles de contact300 € / an47,38 €5 % du PMSS
Soit 171,40 €
Remboursement optique courtiers

Depuis la réforme 100 % santé, vous pouvez accéder à des montures optiques sans reste à charge.

Remboursements soins dentaires par la complémentaire santé courtiers

Dépense moyenne constatéeRemboursement Sécurité SocialeRemboursement mutuelle minimum
Consultation dentiste23 €16,10 €125 % BRSS
Soit 28,75 €
Détartrage28,92 €20,24 €125 % BRSS
Soit 36,15 €
Prothèse dentaire590 €75,25 €150 % BRSS
Soit 180 €
Inlay core400 €85,78 €150 % BRSS
Soit 135 €
Traitement orthodontie800 € / semestre193,50 € (maximum 6 semestres)5 % du PMSS
Soit 171,40 €
Remboursements soins dentaires courtiers

Depuis la réforme 100 % santé, vous pouvez accéder à des prothèses dentaires sans reste à charge.

Remboursements hospitalisation pour la convention collective

Dépense moyenne constatéeRemboursement sécurité socialeRemboursement mutuelle minimum
Chambre particulière70 € / jour0 €Frais réels
Frais de séjour828 €Remboursés à 80 %Frais réels
Remboursement hospitalisation courtiers

Le forfait journalier (de 20 € en hôpital ou en clinique et de 15 € en établissement psychiatrique) doit intégralement être remboursé.

Comment souscrire une mutuelle obligatoire courtiers ?

Pour adhérer à la mutuelle courtiers, vous pouvez demander des devis auprès des assureurs classiques. Toutefois, cette démarche s'avèrera chronophage et vous aurez donc du mal à comparer les offres et à savoir comment choisir votre mutuelle.

Passer par un courtier en ligne tel que Coover vous permettra de gagner du temps en comparant les offres de nos partenaires en moins de 5 minutes.

Si vous avez déjà un contrat en place qui ne vous convient pas, vous pouvez changer votre mutuelle courtiers. Le partenaire que vous choisirez s'occupera à votre place des démarches de résiliation.

Les employeurs doivent par la suite rédiger une DUE (Déclaration Unilatérale de l'Employeur) lors de la mise en place de leur mutuelle d'entreprise. Ce document attestera de votre souscription à un contrat répondant aux critères de l'accord ANI (minimums légaux ou conventionnels en vigueur, contrat responsable et prise en charge par l'employeur).

Souscrire avec Coover, c'est l'assurance d'avoir un contrat conforme à votre convention collective.

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