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Comparatif des meilleures banques pro pour les associations : à quoi ça sert ?
Vous gérez une association et cherchez à ouvrir un compte bancaire ? Les offres sur le marché se multiplient, en particulier depuis l'apparition des banques en ligne et des néobanques. Il n'est donc pas toujours facile de trouver une offre qui vous convienne et de comprendre les frais bancaires afférents.
Les associations ont des besoins très particuliers et ont souvent du mal à trouver une banque qui les acceptent. Comparer les offres en ligne peut donc être un moyen de trouver facilement une banque pour association.
Devez-vous obligatoirement ouvrir un compte bancaire association ? Quelles sont les meilleures banques association ? Banque en ligne ou banque traditionnelle ?
Vous pouvez donc trouver toutes les réponses à vos questions sur comparatif des meilleures banques pour les associations.
Est-ce obligatoire d'ouvrir un compte bancaire pour une association ?
pour les sociétés commerciales
Comme toutes les sociétés à capital social, les associations doivent obligatoirement ouvrir un compte professionnel auprès d'une banque. Ce compte servira, notamment à déposer le capital social nécessaire à la création de la société.
Ainsi, sans compte professionnel, vous ne pourrez pas obtenir le certificat de dépôt de fonds qui doit être délivré par une banque, pièce obligatoire pour immatriculer votre association.
La création d'un compte pro association est obligatoire. Sans quoi, vous ne pourrez pas créer votre société !
pour les entreprises individuelles
A l'inverse des gérants de société, il n'est pas systématiquement obligatoire pour une association de créer un compte professionnel.
Cependant, dès lors que les associations atteignent 10 000 € de chiffre d'affaires durant 2 années consécutives, la création d'un compte dédié devient obligatoire.
Qu'est-ce qu'un compte dédié ?
Un compte dédié ne veut pas forcément dire compte professionnel. En effet, un compte dédié peut très bien être un compte personnel uniquement dédié à votre activité professionnelle.
Cependant, les banques n'apprécient généralement pas ces techniques et peuvent vous refuser ou clôturer votre compte personnel. La création d'un compte pro association est donc fortement conseillée !
Si la création d'un compte pro association n'est pas obligatoire, elle reste fortement conseillée, notamment pour des questions de gestion financière !
pour les autres
Les associations ne sont pas obligées d’ouvrir un compte bancaire spécifique pour leur activité. Ni la loi 1901 définissant leurs statuts ni aucune autre loi ultérieure ne les contraignent.
Cependant, certaines catégories d’association doivent tenir une comptabilité très stricte (tenue des livres, enregistrement des mouvements dans un registre etc.). Un compte bancaire associatif dédié est alors être un avantage de taille quant à la tenue de votre comptabilité.
Si la création d'un compte association n'est pas obligatoire, elle reste fortement conseillée, notamment pour des questions de gestion financière !
Banque pour association : comment déterminer ses besoins ?
pour les sociétés
Pour une association, un compte pro vous permettra d'y déposer votre capital social, élément obligatoire pour la création de votre association.
Une fois votre association créée, votre banque association pourra vous permettre de disposer librement de votre capital via un compte courant.
Cela vous permettra donc de séparer vos opérations bancaires personnelles et professionnelles. Ce qui, en cas de contrôle fiscal, sera un atout non négligeable. De plus, un compte professionnel vous permettra éventuellement de nommer des co-titulaires voire des mandataires, qui n'auront alors aucun droit sur vos comptes personnels. Mais encore, vous aurez accès à davantage de possibilité de financement, notamment si vous avez besoin d'un prêt conséquent pour développer votre association.
Selon vos besoins, votre compte professionnel vous apportera différents avantages. Pour déterminer votre banque idéale, vous pouvez vous poser les questions suivantes :
- Aurais-je besoin de financement pour ma association ?
- Quels vont être mes moyens d'encaissement ? TPE ? Chèque ? Virement ?
- Combien d'utilisateurs vont utiliser le compte ?
- Est ce que je préfère avoir un conseillé dédié en agence ou un espace client en ligne ?
- De quels services additionnels vais-je avoir besoin ? Facturation ? Création entreprise ? Comptabilité ?
- Quels vont être mes moyens de paiement ? TPE ? Chèque ? Virement (dans ce cas combien de virements par mois ?)
Vous pourrez également avoir accès à des services facilitant la tenue de votre comptabilité tels que l'édition de facture ou l'export de données comptables. Enfin, une banque pourra également vous accompagner dans la création de votre association.
Vous devez ouvrir un compte pro, notamment pour y déposer votre capital social et gérer les dépenses de votre société.
pour les entreprises individuelles
Si la création d'un compte professionnel association n'est pas obligatoire en tant que tel, ouvrir un compte pro comporte bien des avantages.
Cela vous permettra en effet de séparer vos opérations bancaires personnelles et professionnelles. Ce qui, en cas de contrôle fiscal, sera un atout non négligeable. Vous aurez ainsi plus de facilité à gérer votre trésorerie.
Autre avantage de taille, un compte pro pourra vous permettre d'accéder aux services réservés aux professionnels tels que le paiement avec un terminal de paiement (TPE), des produits d'épargne, de crédits et d'assurance, des cartes bancaires professionnelles.
Vous pourrez également avoir accès à des services facilitant la tenue de votre comptabilité tels que l'édition de facture ou l'export de données comptables. Enfin, une banque pourra également vous accompagner dans la création de votre entreprise.
Sans compte pro, vous n'aurez pas accès à certains services réservés aux professionnels, tel que le paiement via le terminal de paiement !
pour les autres
Si la création d’un compte dédié pour une association n’est pas obligatoire en tant que tel, ouvrir un compte spécifique comporte bien des avantages.
Cela vous permettra en effet de séparer vos opérations bancaires personnelles et associatives. Ce qui, en cas de contrôle fiscal, sera un atout non négligeable. Vous aurez ainsi plus de facilité à gérer votre trésorerie. Le cas échéant, vous pourrez également nommer un ou plusieurs membres du bureau de votre association (trésorier, président ou secrétaire) comme mandataire ou co-titulaire de votre compte. Ils n’auront alors pas accès à vos propres comptes.
Autre avantage de taille, vous aurez ainsi des moyens de paiement réservés à votre association loi 1901 (carte bancaire ou chéquier), ce qui facilitera la gestion de vos dépenses et vous évitera de faire des notes de frais à tout va. De plus, vos adhérents pourront vous verser vos cotisations plus simplement grâce à votre IBAN dédié.
Si vous demandez des subventions ou des aides de l’Etat, un compte dédié sera alors nécessaire pour recevoir les fonds. Autre avantage financier, vous pourrez recevoir des intérêts sur vos différents placements (livret A etc.).
Pourquoi choisir une banque pro en ligne association ?
Concernant les offres bancaires, il existe deux principaux acteurs sur le marché : les banques traditionnelles et les banques en ligne.
Vous pouvez donc librement opter pour l'un ou pour l'autre. En effet, chacun comporte des avantages et inconvénients spécifiques. Cependant, sachez généralement que les banques en ligne sont, dans la grande majorité des cas, moins coûteuses !
Banque association en ligne : les pour et les contre
Avantages :
- Tarifs très compétitifs ;
- De nombreux partenariats avec des partenaires digitaux pour la comptabilité, l'expertise comptable ;
- Service client très réactif ;
- Interface ludique et facile à prendre en main ;
- Ouverture de compte pro rapide.
Inconvénients :
- Offre de financement limitée pour les banques en ligne et non existante pour les néobanques ;
- Retraits limités ;
- Nombre de virements et transferts gratuits limité ;
- Pas de chéquier dans la plupart des cas.
En résumé, les banques en ligne proposent des prix attractifs pour les associations. Les principaux avantages des banques en ligne sont l'ouverture de compte bancaire rapide et facile !
Les banques en ligne disposent également de partenariat, notamment pour gérer votre comptabilité ou pour bénéficier d'un terminal de paiement. En effet, en passant par une banque en ligne, vous pourrez opter pour un terminal de paiement mobile (Sumup ou iZettle par exemple).
Banque traditionnelle : les pour et les contre
Avantages :
- Réseau d'agence dense qui permet une relation personnelle avec son banquier ;
- De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, épargne, financement court terme et moyen-terme ;
- Exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.
Inconvénients :
- Service client qui laisse souvent à désirer ;
- Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et de nombreux frais cachés ;
- Forte incitation commerciale du service client avec pour conséquence du démarchage parfois intempestif.
En résumé, le principal avantage d'une banque traditionnelle est la proximité avec son banquier et ses facilités de financement (prêts bancaires). Cependant, les délais pour ouvrir un compte bancaire association peuvent être assez longs.
De plus, les banques traditionnelles sont plus chères et n'acceptent pas systématiquement les associations.
Comment ouvrir un compte bancaire association en ligne ?
Ouvrir son compte bancaire est très simple et rapide, seules quelques pièces justificatives vous seront demandées :
pour les sociétés
- une pièce d'identité du gérant de la société ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- les statuts de la association ainsi que l'extrait du journal d'annonces légales ;
- le certificat d'immatriculation au RCS (registre du commerce et des sociétés).
pour les entreprises individuelles
- une pièce d'identité de l'entrepreneur individuel ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
- un k-bis de votre entreprise.
pour les autres
- procès verbal autorisant l’ouverture d’un compte bancaire ;
- pièce d’identité des personnes devant gérer le compte (président ou trésorier par exemple) ;
- une copie des statuts de l’association (loi 1901, association de consommateur, association sportive etc.) ;
- l’extrait du journal officiel paru au moment de la création de l’association ;
- la copie de la déclaration d’association à la préfecture ;
- justificatif de domicile du siège social de l’association.
Ouvrir un compte chez une banque association est donc très simple ! Auprès des banques en ligne, les démarches sont gratuites !
N'oubliez pas, si vous n'êtes pas satisfait de votre banque, vous pouvez toujours en changer.
Une banque association loi 1901 gratuite : est-ce que ça existe ?
pour les sociétés
Il n'existe malheureusement pas de banque en ligne gratuite pour les associations.
Vous pouvez cependant faire baisser le coût de votre ouverture de compte en passant par une banque en ligne. Ces banques sont en effet généralement beaucoup moins chère que les banques traditionnelles et vous permettent d'ouvrir un compte bancaire très rapidement.
pour les auto entrepreneurs
Les auto entrepreneurs peuvent bénéficier d'une banque pro gratuite avec la carte bleue. Notamment, sous réserve de respecter certaines conditions, N26 propose par exemple une offre gratuite avec carte bancaire.
Attention cependant car la plupart des options complémentaires proposées pour les micro-entreprises sont elles payantes.
pour les EI
S'il existe une offre gratuite chez N26 pour les auto entrepreneurs, les entreprises individuelles ne peuvent malheureusement pas disposer d'une banque association gratuite.
Les banques en ligne seront alors une alternative très intéressante. Elles vous permettront en effet de réduire considérablement vos frais bancaires tout en bénéficiant des services qu'offrent les comptes pro.
Nos 3 conseils pour choisir sa banque association
- les banques en ligne présentent souvent des offres avantageuses pour les associations dont les prix sont très attractifs ;
- faites attention aux frais cachés qui peuvent faire grimper le coût de votre banque association. A contrario, les banques en ligne sont davantage transparentes sur leurs tarifs ;
- prenez le temps de comparer les offres des banques association. En effet, les prix peuvent varier du simple au triple et les banques sont souvent peu transparentes sur leurs frais bancaires. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne pour trouver la banque association la plus avantageuse !
5 commentaires à "Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les associations ?"
Thomas, le 17 janvier 2022
bonjour
Je voudrai ouvrir un compte en ligne pour mon association. Il me faudrait juste un chequier pour commencer et pouvoir facilement déposer des cheques et encaisser des virements. Quelles banques pas cheres me conseillez-vous? Merci
Pierre Fruchard, le 17 janvier 2022
Bonjour,
La banque populaire a une offre compétitive pour les associations.
Bien à vous,
Edouard, le 25 mars 2022
Bonjour,
J'aimerais ouvrir un compte en ligne pour mon assocition. les banques en ligne offrent-t-elles des comptes d'épargne?
Cordialement
Pierre Fruchard, le 25 mars 2022
Bonjour,
En effet certaines banques en ligne propose l'épargne.
Cordialement
Amar NAITAISSA, le 1 décembre 2024
Bonjour, je recherche à ouvrir un compte en ligne pour mon association loi 1901 pour encaisser les défraiements octroyés pour mon orchestre musical et faire des virements .
Mon experience SG n'est pas une réussite, il me prennent des frais de gestion alors que c'est un tout petit compte qui gère à peine 1000 euros par moment
Un expert vous répondra