Comment devenir agent général d'assurance ? Formation, salaire et conseils

Le métier d'agent général d'assurance peut vous permettre une rémunération confortable et de bonnes conditions de travail.

Cependant, s'installer comme agent général d'assurance ne se fait pas du jour au lendemain et il faut bien se renseigner avant de se lancer. Il n'est pas toujours facile de trouver les bonnes informations sur les études nécessaires, la formation, les démarches et le salaire qu'il est possible d'atteindre.

Dans ce guide, retrouvez tous nos conseils concernant la formation à suivre pour devenir agent général d'assurance et les démarches pour démarrer rapidement et sereinement son activité.

Quelle est la formation pour devenir agent général d’assurance ?

Pour devenir agent général d'assurance, il est nécessaire de suivre l'une des formations suivantes :

  • BTS assurances ;
  • BTS NDRC (négociation et digitalisation de la relation client) ;
  • DUT carrières juridiques ;
  • licence professionnelle assurance banque finance ;
  • Master monnaie banque finance assurance.

Avant d’être mandaté, la société d’assurance que vous allez représenter vous dispensera une formation d’au moins 600 heures. Cette formation spécifique vous permettra d’acquérir une capacité professionnelle, obligatoire pour exercer ce métier.

Quelles sont les qualités pour devenir agent général ?

L'activité d'un agent général d'assurance requiert :

  • de la rigueur, de bonnes bases juridiques et de la curiosité intellectuelle ;
  • un excellent relationnel pour démarcher et fidéliser ses clients ;
  • des capacités de négociation pour représenter au mieux les intérêts des clients ;
  • un esprit méthodique pour gérer son travail et sa structure ;
  • d’être polyvalent et avoir à la fois des compétences en gestion commerciale, en suivi client, en management et bien évidemment en assurance.

    .

Que fait exactement un agent général d’assurance ?

L’agent général d’assurance peut travailler en indépendant ou dans le cadre d’une société. Quelque soit son statut, il est toujours le mandataire d’une société d’assurance. Les agents généraux d’assurance représentent une société d’assurance et distribue les produits de ladite société. Les principaux assureurs qui travaillent avec des agents généraux sont Axa, Swiss Life, Allianz et Generali.

La société que l’agent général représente lui apporte alors un soutien commercial et technique et éventuellement financier.

Pour le compte de cette société, l’agent doit donc conseiller les clients et leur proposer le contrat le plus en adéquation avec leurs besoins. Il doit aussi accompagner les clients dans l’évolution de leurs besoins et les aider dans la procédure à suivre en cas de sinistres.

Sa rémunération correspond à une commission sur les produits vendus.

L’agent général propose la vente d’assurance mais aussi souvent de produits financiers.

Combien gagne un agent général d’assurance ?

Le salaire d'un agent général d'assurance ou d'un agent général est variable. Il dépend du dynamisme de son cabinet, de son carnet d'adresse et de la conjoncture économique.

Voici les salaires moyens d'un agent général d'assurance constatés à Paris et en région :

Salaire/revenus à ParisSalaire/revenus à Lyon
agent général d'assurance indépendant Entre 2 200 € à 3 400 € par moisEntre 1 800 € à 3 200 € par mois
Salaire agent général

Un agent général d'assurance indépendant peut donc espérer des revenus importants. Cependant sa rémunération fluctue énormément en fonction des saisons et de la concurrence dans sa région.

Les obligations d’un agent général d’assurance

Le métier d'agent général d'assurance est une profession réglementée. Un agent général d'assurance est enregistré à l'ORIAS et doit respecter les obligations suivantes :

  • suivre la formation de 600 heures pour obtenir la capacité professionnelle ;
  • avoir un casier judiciaire vierge ;
  • avoir une garantie financière (sauf s'il existe un mandat écrit leur donnant le pouvoir d'encaisser les primes et cotisations).
  • être couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle : le professionnel engage sa responsabilité et doit être couvert par une police d'assurance pour payer les éventuels dommages en cas de faute de sa part.

En tant que mandataire, vous pouvez bénéficier de la RC pro de votre mandant (courtier ou société d'assurance), sous réserve que son contrat le prévoit. Etre couvert par sa propre RC pro n'est donc pas obligatoire mais recommandée pour bénéficier d'une couverture optimale.

Quelle procédure pour l’inscription à l’ORIAS ?

L’inscription au registre de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) est obligatoire et doit être réalisée avant de démarrer son activité d'agent général d'assurance.

L’inscription a un cout de 25 € par an.

Voici la liste des documents qui seront demandés :

  • un extrait Kbis ;
  • un justificatif de capacité professionnelle (formation IOBSP le cas échéant) ;
  • une attestation de RC pro ;
  • une attestation de garantie financière (uniquement si vous encaissez des fonds) ;
  • une copie du bulletin n°2 du casier judiciaire (condition d’honorabilité).

Si votre demande d’inscription à l’ORIAS est refusée, votre courtier annulera sans frais le contrat de responsabilité civile professionnelle.

Quelles sont les étapes pour devenir agent général ?

Le statut juridique d’un agent général

Avant de créer votre structure, vous devez décider de la forme juridique à adopter. En effet, vous pouvez vous exercer sous la forme d'une SAS, d'une SARL ou d'une EURL principalement.

Vous pouvez consulter notre article sur les statuts juridiques si nous ne savez pas encore sous quelle forme ouvrir votre structure d'agent général.

S'agissant d'une profession réglementée, il n'est pas possible d'exercer le métier d'agent général d'assurance avec le statut auto entrepreneur.

La création de la société d’agent général

Pour les sociétés civiles, le Centre de Formalités des Entreprises (CFE) sera le greffe du Tribunal de Commerce de votre département.

Pour les sociétés commerciales, le CFE sera la CCI (Chambre de Commerce et de l'Industrie).

Les démarches à accomplir pour demander l’immatriculation de votre entreprise d'agent général dépendent de la forme juridique que vous avez choisi.

Pour faire des économies sur vos frais juridiques, consultez notre comparatif des meilleures solutions de création d'entreprise en ligne.

Votre code NAF / APE vous sera automatiquement attribué une fois votre société créée. Le code NAF le plus courant pour les agents généraux d'assurance est le 6622Z.

Le compte bancaire professionnel d’un agent général

L'activité d'agent général d'assurance implique l'ouverture d'un compte bancaire professionnel.

Aujourd'hui, les néo-banques et banques en ligne proposent des tarifs très intéressants pour les professionnels. Consultez notre comparatif des banques pro avec les meilleurs prix et des avis sur chacune d'entres elles.

Les assurances d’un agent général d’assurance

AssuranceCaractèreConseilPrix
RC Pro
agent général d'assurance
Obligatoire Pour couvrir les dommages que vous pouvez causer à vos clients (défaut du devoir de conseil par exemple) 525 € / an
Mutuelle d'entrepriseObligatoireComparez les contrats d'entreprise pour trouver les meilleurs remboursements sur vos besoins (dentaire, optique, soins hospitaliers ou consultations)À partir de 25 € / mois
Mutuelle agent général d'assuranceFacultativeComparez les contrats TNS pour trouver les meilleurs remboursements sur vos besoins (dentaire, optique, soins hospitaliers ou consultations) À partir de 38 € / mois
Auto proObligatoire Vous pouvez utiliser votre assurance personnelle si vous déclarez à votre assureur l'usage professionnel de ce dernier50 € / mois
Prévoyance d'entrepriseObligatoireLa convention collective des agents généraux d'assurance prévoit qu'un régime de prévoyance obligatoire est à mettre en place pour les cadres et pour les non-cadresA partir de 27 € / mois
Prévoyance agent général d'assuranceFacultativeGrâce au contrat loi Madelin, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux. La prévoyance vous permet d'avoir un maintien de salaire en cas d'arrêt de travail.A partir de 24 € / mois
Multirisque professionnelle FacultativeC'est la garantie indispensable si vous louez un bureau et si vous avez du matériel que vous désirez couvrirA partir de 200 € / an
Assurances pour un agent général

Le métier d’agent général d’assurance indépendant

Avantages d’être agent général indépendant :

  • Etre son propre patron donc avoir la liberté de prendre soi-même les décisions ;
  • Plus vous travaillez, plus votre salaire augmente et les revenus moyens d'un agent général d'assurance sont largement plus élevés chez les indépendants.

Inconvénients d’être agent général d’assurance indépendant :

  • Nombreuses tâches administratives (Urssaf, impôts, assurances etc..) ;
  • Grande compétition et stress important ;
  • De nombreux frais pour l'agent général d'assurance à son compte, dont la RC Pro ;
  • Incertitude sur les revenus que vous allez générer.

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4 commentaires à "Comment devenir agent général d'assurance ? Formation, salaire et conseils"

Ganster, le 27 août 2020

Bonjour,

j'aurais aimer savoir comment devenir agent général après un BTS Assurance ?

Répondre
Pierre Fruchard, le 28 août 2020

Bonjour,
Après un BTS assurance, il est nécessaire d'acquerir votre carte professionnelle, nécessaire pour exercer. Vous pouvez directement être employé par une compagnie d'assurance qui vous dispensera les 600h de cours nécessaires à l'acquisition de la carte professionnelle. Vous pouvez aussi directement suivre cette formation via un organisme agréé.
Cordialement,

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Sandrax, le 9 avril 2022

Est il possible d’exercer la profession sans avoir un bts assurances mais avec 21 ans d’expérience?

Répondre
Pierre Fruchard, le 11 avril 2022

Bonjour,
Une formation d'au moins 600 heures, dispensée par une société d'assurances ou un organisme agréé est souvent nécessaire à l'obtention de la carte professionnelle. Celle-ci est absolument indispensable si l'on veut pouvoir exercer en toute légalité.
Cordialement

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