Une prĂ©voyance complĂ©ment de salaire ou un contrat de prĂ©voyance global vous permettra de protĂ©ger votre entreprise et votre famille en cas d'arrĂȘt maladie, d'invaliditĂ© et de dĂ©cĂšs.
Les assureurs conditionnent souvent la souscription d'un tel contrat Ă des formalitĂ©s mĂ©dicales importantes qui peuvent ĂȘtre contraignantes. Comment trouver une prĂ©voyance sans formalitĂ© mĂ©dicale ? Dans quel cas ce contrat est-il vraiment avantageux ?
Coover fait le point avec vous et vous indique avec quel assureur vous pouvez trouver ce type de contrat.
Sommaire
Qu’est-ce qu’un contrat de prĂ©voyance ?
Un contrat de prévoyance vous protÚge contre les aléas de la vie. Une assurance prévoyance TNS permet alors d'assurer la sécurité financiÚre de votre entreprise ainsi que celle de votre famille. Il est souvent composé de trois garanties principales :
- prĂ©voyance maintien de salaire : qui vous permet de recevoir des indemnitĂ©s journaliĂšres en cas d'arrĂȘt maladie ;
- invalidité : qui vous permet de bénéficier d'une rente invalidité jusqu'à l'ùge légal de départ à la retraite ;
- décÚs : qui permet aux bénéficiaires désignés dans le contrat, de recevoir une rente ou un capital en cas de décÚs.
Le questionnaire mĂ©dical de l’assurance prĂ©voyance
Avant de souscrire un contrat de prévoyance, certains assureurs vous demanderont de remplir un questionnaire médical. Ces questionnaires de santé sont plus ou moins drastiques selon les compagnies d'assurance. Par ce biais, l'assureur cherche à savoir si vous représentez un risque pour lui. Ainsi, selon votre profil, l'assureur pourra refuser de vous couvrir ou augmenter votre cotisation. Par exemple, si vous vous déclarez fumeur, vous paierez plus cher.
Voici les questions les plus fréquentes :
- si vous ĂȘtes fumeur ;
- si vous ĂȘtes en arrĂȘt de travail ;
- si vous avez été hospitalisé ces 10 derniÚres années ;
- si vous avez dĂ» interrompre votre travail pendant plus de 3 semaines ;
- si vous souffrez d'une ALD (affection longue durée).
Les compagnies d'assurance proposent également des contrats avec "déclaration d'état de santé". Il s'agit d'une déclaration sur l'honneur qui atteste de votre bonne santé. Ces contrats à formalités médicales allégées sont souvent plus intéressants en termes de garanties que les prévoyances sans questionnaire médical.
Prévoyance maintien salaire sans questionnaire médical : quels avantages ?
Souscrire une prĂ©voyance sans sĂ©lection mĂ©dicale prĂ©sente bien Ă©videmment des avantages. Si vous ĂȘtes fumeur ou que vous avez des problĂšmes de santĂ© importants, cela vous Ă©vitera de voir vos cotisations augmenter.
Toutefois, les prévoyances TNS sans questionnaire médical sont souvent plus coûteuses. De plus, vous serez davantage limités en termes de garanties. Effectivement, les prévoyances sans questionnaire santé disposent le plus souvent d'une limite d'ùge plus élevée ainsi que des garanties moindres (capital décÚs peu élevé, indemnités journaliÚres faibles etc.).
Ainsi, nous vous recommandons de souscrire des contrats de prévoyance avec un questionnaire médical limité. Ils limiteront le surcoût de votre contrat tout en vous permettant de bénéficier de bonnes garanties.
Comment souscrire un contrat de prévoyance sans questionnaire médical ?
Peu d'assureurs proposent un contrat de prévoyance TNS sans questionnaire médical en raison du risque que cela représente. Ainsi, trouver une assurance maintien de salaire sans formalité médicale ou un contrat global sans questionnaire santé peut s'avérer trÚs compliqué et chronophage.
Chez Coover, nous travaillons avec des assureurs partenaires qui proposent pas ou peu de formalités médicales. En voici un tableau récapitulatif :
Assureurs partenaires | Modalités des questionnaires santé | Devis |
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| Obtenez un devis |
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Vous pouvez, dÚs lors, obtenir votre devis en ligne gratuitement et sans laisser vos coordonnées personnelles en moins de 4 minutes. Vous pourrez ainsi comparer les tarifs de nos assureurs partenaires et trouver le meilleur contrat prévoyance sans questionnaire médical ou à déclaration de santé.
Prévoyance sans questionnaire santé : nos 3 conseils
- Peu d'assureurs proposent des prévoyances sans sélection médicale. Privilégiez alors les contrats à faible sélection (type déclaration d'état de santé), qui vous permettront d'obtenir des garanties plus conséquentes.
- Les prévoyances sans questionnaire médical sont intéressantes si vous recherchez des contrats à faibles garanties. Si vous cherchez un contrat haut de gamme, vous devrez viser un contrat avec questionnaire médical.
- Ainsi, n'hésitez pas à faire appel à un courtier pour comparer les offres et trouver la solution la plus adaptée à votre profil et à un meilleur prix.
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