Prévoyance complément salaire sans questionnaire de santé : comment faire ?

Une prévoyance complément de salaire ou un contrat de prévoyance global vous permettra de protéger votre entreprise et votre famille en cas d'arrêt maladie, d'invalidité et de décès.

Les assureurs conditionnent souvent la souscription d'un tel contrat à des formalités médicales importantes qui peuvent être contraignantes. Comment trouver une prévoyance sans formalité médicale ? Dans quel cas ce contrat est-il vraiment avantageux ?

Coover fait le point avec vous et vous indique avec quel assureur vous pouvez trouver ce type de contrat.

Qu'est-ce qu'un contrat de prévoyance ?

Un contrat de prévoyance vous protège contre les aléas de la vie. Une assurance prévoyance TNS permet alors d'assurer la sécurité financière de votre entreprise ainsi que celle de votre famille. Il est souvent composé de trois garanties principales :

  • prévoyance maintien de salaire : qui vous permet de recevoir des indemnités journalières en cas d'arrêt maladie ;
  • invalidité : qui vous permet de bénéficier d'une rente invalidité jusqu'à l'âge légal de départ à la retraite ;
  • décès : qui permet aux bénéficiaires désignés dans le contrat, de recevoir une rente ou un capital en cas de décès.

Le questionnaire médical de l'assurance prévoyance

Avant de souscrire un contrat de prévoyance, certains assureurs vous demanderont de remplir un questionnaire médical. Ces questionnaires de santé sont plus ou moins drastiques selon les compagnies d'assurance. Par ce biais, l'assureur cherche à savoir si vous représentez un risque pour lui. Ainsi, selon votre profil, l'assureur pourra refuser de vous couvrir ou augmenter votre cotisation. Par exemple, si vous vous déclarez fumeur, vous paierez plus cher.

Voici les questions les plus fréquentes :

  • si vous êtes fumeur ;
  • si vous êtes en arrêt de travail ;
  • si vous avez été hospitalisé ces 10 dernières années ;
  • si vous avez dû interrompre votre travail pendant plus de 3 semaines ;
  • si vous souffrez d'une ALD (affection longue durée).

Les compagnies d'assurance proposent également des contrats avec "déclaration d'état de santé". Il s'agit d'une déclaration sur l'honneur qui atteste de votre bonne santé. Ces contrats à formalités médicales allégées sont souvent plus intéressants en termes de garanties que les prévoyances sans questionnaire médical.

Prévoyance maintien salaire sans questionnaire médical : quels avantages ?

Souscrire une prévoyance sans sélection médicale présente bien évidemment des avantages. Si vous êtes fumeur ou que vous avez des problèmes de santé importants, cela vous évitera de voir vos cotisations augmenter.

Toutefois, les prévoyances TNS sans questionnaire médical sont souvent plus coûteuses. De plus, vous serez davantage limités en termes de garanties. Effectivement, les prévoyances sans questionnaire santé disposent le plus souvent d'une limite d'âge plus élevée ainsi que des garanties moindres (capital décès peu élevé, indemnités journalières faibles etc.).

Ainsi, nous vous recommandons de souscrire des contrats de prévoyance avec un questionnaire médical limité. Ils limiteront le surcoût de votre contrat tout en vous permettant de bénéficier de bonnes garanties.

Comment souscrire un contrat de prévoyance sans questionnaire médical ?

Peu d'assureurs proposent un contrat de prévoyance TNS sans questionnaire médical en raison du risque que cela représente. Ainsi, trouver une assurance maintien de salaire sans formalité médicale ou un contrat global sans questionnaire santé peut s'avérer très compliqué et chronophage.

Chez Coover, nous travaillons avec des assureurs partenaires qui proposent pas ou peu de formalités médicales. En voici un tableau récapitulatif :

Assureurs partenairesModalités des questionnaires santéDevis
logo mutuelle bleue 1
  • Une simple déclaration d'état de santé jusqu'à 3 PASS de garanties (soit 123 408 € en 2021)
  • Un questionnaire médical à remplir au-delà
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logo alptis
  • Seulement 3 questions à remplir
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logo april
  • Déclaration de santé pour les contrats avec faibles garanties
  • Questionnaire médical pour les contrats avec de fortes garanties
  • Les cotisations n'augmentent pas si vous êtes fumeur
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aviva logo
  • Déclaration de santé pour les contrats avec faibles garanties
  • Questionnaire médical pour les contrats avec de fortes garanties
Via ce lien
Maintien de salaire sans questionnaire médical

Vous pouvez, dès lors, obtenir votre devis en ligne gratuitement et sans laisser vos coordonnées personnelles en moins de 4 minutes. Vous pourrez ainsi comparer les tarifs de nos assureurs partenaires et trouver le meilleur contrat prévoyance sans questionnaire médical ou à déclaration de santé.

Prévoyance sans questionnaire santé : nos 3 conseils

  • Peu d'assureurs proposent des prévoyances sans sélection médicale. Privilégiez alors les contrats à faible sélection (type déclaration d'état de santé), qui vous permettront d'obtenir des garanties plus conséquentes.
  • Les prévoyances sans questionnaire médical sont intéressantes si vous recherchez des contrats à faibles garanties. Si vous cherchez un contrat haut de gamme, vous devrez viser un contrat avec questionnaire médical.
  • Ainsi, n'hésitez pas à faire appel à un courtier pour comparer les offres et trouver la solution la plus adaptée à votre profil et à un meilleur prix.

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6 commentaires à "Prévoyance complément salaire sans questionnaire de santé : comment faire ?"

AF00K JOYCE, le 18 septembre 2021

bonjour, je suis auto entrepreneur et j’ai pas la prévoyance maintien de salaire et j’ai une intervention chirurgicale à faire dans quelques mois, pouvez-vous me dire quel assureur qui pourrait me faire un contrat.

Répondre
Pierre Fruchard, le 22 septembre 2021

Bonjour,

Vous trouverez en bas de cette page, une tableau récapitulatif qui vous permettra de faire des devis via les liens.

Cordialement

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Sauvage, le 28 septembre 2021

Commerçants j'arrive pas à trouver un contrat ig car diabétique type 2 bien soigner et 52 ans

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Pierre Fruchard, le 28 septembre 2021

Bonjour,

Avez-vous consulté notre comparateur ?

Cordialement

Répondre
Rose, le 7 octobre 2021

On ne peut pas avoir une prévoyance sans délai de franchise, sans questionnement médical ou avec de faibles formalisés médical. Vous en connaissez ? Mon époux est dans le privé et moi fonctionnaire. Qui pourrait m'aider. Merci à vous

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Pierre Fruchard, le 8 octobre 2021

Bonjour,

Nous avons fait un tableau récapitulatif avec les prévoyances qui ne demandent pas de questionnaire. Vous pouvez faire un devis en cliquant sur la phrase "via ce lien" dans le tableau qui est plus haut sur cette page.

Cordialement

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