Nous avons tous besoin d’avoir une banque pour les tâches quotidiennes, que ce soit pour percevoir nos revenus, payer nos dépenses, épargner ou rembourser nos crédits. Mais alors, peut-on avoir plusieurs banques pour effectuer cela ? Y a-t-il un réel intérêt ? C’est ce que nous allons voir, car il existe en effet des particularités, des avantages et des inconvénients.
Sommaire
Peut-on avoir plusieurs banques ?
La loi n’interdit pas d’avoir plusieurs banques et d'ouvrir plusieurs comptes courants, nommés aussi comptes bancaires ou comptes de dépôt.
Il n’y a pas de limite non plus dans le nombre de comptes courants détenus, c’est ce que l’on appelle la multibancarisation. Toutefois, il est recommandé de ne pas en avoir un trop grand nombre non plus, à cause des inconvénients que cela engendre. Nous les verrons dans la suite de cet article.
Le marché propose aujourd’hui diverses offres, que ce soit par une banque traditionnelle ou par une banque numérique. Ce n’est donc pas le choix qui manque et il est facile de comparer les banques et de souscrire la solution qui convient le mieux.
Pourquoi avoir plusieurs banques ?
Lorsque l’on est indépendant, avec une micro-entreprise par exemple, il est fortement recommandé d’avoir un compte bancaire professionnel séparé du compte courant privé. La démarche est obligatoire lorsque le chiffre d’affaires dépasse 10 000 € pendant 2 ans consécutifs. Outre ces aspects, cela donne aussi la possibilité de ne pas mélanger les flux monétaires.
Mais dans le cas du privé, pourquoi avoir plusieurs comptes bancaires ? Il peut être pertinent d’avoir plusieurs banques pour profiter de divers avantages. Entre un prêt immobilier ou un voyage à l’étranger, séparer les sommes d’argent ou bénéficier de frais moindres de paiement dans un autre pays s’avère être de bonnes solutions.
Un simple compte courant classique peut en effet ne pas suffire, mais il ne faut pas nécessairement avoir plusieurs banques, c’est une question d’objectifs et de patrimoine.
- Quels moyens de paiement souhaitez-vous utiliser ?
- Avez-vous l’intention de souscrire prochainement un prêt bancaire ?
- Désirez-vous une autorisation de découvert ?
- Avez-vous besoin de fonctionnalités spécifiques ou d’un accompagnement à tout moment ?
Si une seule banque ne répond pas à l'ensemble de vos critères, alors il est peut-être nécessaire de vous tourner vers une seconde. Continuez de vous questionner grâce aux avantages et inconvénients que nous allons voir tout de suite.
Quels sont les avantages d’avoir plusieurs banques ?
Il existe quelques avantages à avoir plusieurs banques. Dans le cas où vous avez plusieurs comptes dans une même banque, vous pouvez faire des économies sur les frais, bénéficier d’une autorisation de découvert plus flexible et avoir un pouvoir de négociation pour obtenir une baisse du taux d’intérêt en cas de prêt immobilier. Le compte joint est aussi pertinent pour différencier les dépenses de chacun des détenteurs tout en prélevant les charges du ménage.
Avoir plusieurs banques permet de profiter de l’ensemble des services des banques traditionnelles physiques et des banques en ligne. Beaucoup d’entre elles proposent des offres commerciales telles que les primes de bienvenue ou la gratuité des frais de gestion.
De même, vous pouvez vous servir de plusieurs cartes bancaires et utiliser les comptes bancaires en fonction de vos besoins. Enfin, vous pouvez faire le test de plusieurs services d’un établissement bancaire avant de changer de banque ou faire jouer la concurrence entre plusieurs banques pour accéder à certains types de demandes. Ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne ou une néobanque se révèle être par ailleurs particulièrement facile.
Quels sont les inconvénients d’avoir plusieurs banques ?
Au contraire, avoir plusieurs banques amène quelques déconvenues. Vous pouvez être amené à devoir régler plus de frais bancaires comme les charges de tenue de compte ou les incidents de paiements.
L’une des astuces pour limiter les frais est de posséder un compte dans une banque physique et un autre dans une banque en ligne.
En outre, certaines banques imposent des conditions spécifiques telles que réaliser des opérations avec vos comptes au moins une fois par mois par exemple. Toutefois, les frais en cas d’inactivité des comptes courants sont plafonnés à 30 € annuels grâce à la loi Eckert.
Pour finir, plus vous aurez de comptes bancaires, plus vous perdrez en visualisation générale de l’argent figurant sur ces derniers.
Peut-on avoir 2 cartes bancaires dans 2 banques en ligne ?
Avoir plusieurs comptes bancaires permet aussi de bénéficier de plusieurs cartes bancaires. Détenir 2 comptes courants signifie donc avoir 2 cartes bancaires standards ou haut de gamme, que ce soit par exemple une Visa ou une Mastercard à débit immédiat ou à débit différé.
Les éléments principaux à analyser pour chacune des cartes bancaires sont le montant des frais et les autres conditions imposées par les établissements bancaires.
- Doit-elle être utilisée une moins une fois par semaine, par mois ou par an ?
- Quelles sont les limites de paiement ?
- Permet-elle d’effectuer des retraits ou des paiements gratuits à l’étranger ?
- Est-elle livrée avec une assurance couvrant le vol ou la perte ?
La plupart des banques traditionnelles sont aussi présentes en ligne et permettent une souscription facile et rapide à des frais inférieurs. Il suffit de comparer les offres présentes sur le marché pour se faire une idée et choisir les comptes bancaires parfaits.
Peut-on avoir plusieurs livrets A dans plusieurs banques ?
Le livret A est un compte d’épargne rémunéré dont les fonds sont disponibles à n’importe quel moment. Il est régi par l’État français qui détermine le taux d’intérêt en vigueur deux fois par an.
S’il est possible de détenir plusieurs comptes courants dans une seule ou dans plusieurs banques, il n’est cependant pas réalisable d’avoir divers livrets A. Du fait que le compte est sans frais et que les intérêts versés sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, son utilisation est limitée.
Toutefois, un livret A peut se cumuler avec d’autres comptes d’épargne tels que le livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Les produits d’épargne et leurs contrôles ont été renforcés par l’administration fiscale en centralisant les données des détenteurs de livret A. Chaque banque peut demander une confirmation de la non-détention de ce compte dans un autre établissement.
Peut-on avoir plusieurs LDDS dans différentes banques ?
Tout comme le livret A, le nombre de livrets de développement durable et solidaire est limité à 1 par individu. Avoir plusieurs LDDS dans plusieurs banques n’est donc pas autorisé, mais tous les établissements bancaires peuvent le proposer.
Aussi, les intérêts, calculés par quinzaine de chaque mois, sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le LDDS est utilisé par les banques pour octroyer des prêts destinés à l’amélioration de la performance énergétique du logement, et ce, à des taux attractifs. Il peut ainsi être judicieux d’en détenir un selon vos objectifs.
Peut-on avoir 2 PEL dans 2 banques différentes ?
Le plan d’épargne logement, dont l’acronyme est PEL, est régi par des conditions spécifiques. Comme son nom l’indique, il sert à épargner pour acquérir un bien immobilier ou financer des travaux. L’épargne donne la possibilité d’obtenir un prêt à des conditions bénéfiques, parfois avec une prime d’État.
Aucune condition n’est requise pour ouvrir un PEL, mais il n'est pas possible d’en détenir un dans plusieurs banques. Un contrat écrit est signé entre le bénéficiaire et l’établissement bancaire en contrepartie du versement minimum initial de 225 € et de 540 € au total au cours d’une année, soit 45 € par mois.
Si vous souhaitez souscrire un PEL en plus de votre compte épargne logement (CEL), celui-ci doit être ouvert dans la même banque.
Une entreprise peut-elle avoir plusieurs banques ?
Une entreprise a tout à fait le droit d’avoir plusieurs banques. Quel que soit son statut, elle doit avant tout savoir pourquoi elle a besoin de plusieurs établissements bancaires. Aussi, tout l’intérêt réside dans le fait de bénéficier de plus d’avantages que d’inconvénients si elle décide d’effectuer cette démarche.
Divers cas existent donc pour justifier cela. Selon son secteur d’activité, une société peut avoir besoin de négocier les frais et les coûts d’ouverture de compte, de plusieurs moyens d’encaissement et de paiement, ou encore de demander un prêt bancaire pour se développer et un découvert autorisé en cas de périodes difficiles. De plus, certaines banques proposent des fonctionnalités comptables avantageuses et un suivi personnalisé.
Entre banque traditionnelle, banque en ligne et néobanque, le choix est large. Une comparaison des offres est plus que nécessaire pour réaliser sa sélection.
FAQ
Pour des raisons évidentes d’identité, ouvrir un compte bancaire sous un autre nom n’est pas autorisé. La lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme a d’autant plus renforcé les critères de souscription.
La meilleure banque est celle qui conviendra le mieux à vos besoins tout en vous faisant réaliser des économies ou du moins, sans vous demander de régler trop de frais.
La Banque Postale autorise l’ouverture de 2 comptes courants par une même personne. La banque offre un panel de services pour satisfaire au mieux le détenteur du compte bancaire.
Un expert vous répondra