Les professions libérales ne sont pas toutes logées à la même enseigne. En effet, selon votre profession, vous êtes affilié à une caisse de retraite spécifique. Toutes ces caisses n'offrent pas toutes les mêmes garanties lors d'un arrêt de travail. Pour certains professionnels, il est donc indispensable de souscrire une prévoyance maintien de salaire.
Vous caisse vous permet-elle de bénéficier d'indemnités journalières en cas d'arrêt maladie en profession libérale ? Dans quelles conditions ? Comment maintenir votre salaire en cas d'arrêt de travail ? Coover vous explique tout !
Sommaire
Coronavirus et arrêt maladie : quelles mesures pour les libéraux ?
L'UNAPL (Union Nationale des Professions libérales) a annoncé que les professions libérales n'auront pas accès au dispositif d'indemnités journalières en cas de garde d'enfants de moins de 16 ans.
Les professionnels libéraux appartenant à la CIPAV ne cotisent pas à l'Assurance Maladie et ne peuvent donc pas accéder à ce dispositif.
L'UNAPL réfléchit donc à l'ouverture d'un fonds d'action sociale pour les professions libérales.
Un contrat de prévoyance TNS pourra éventuellement venir compenser cette perte de revenus. Toutefois, les franchises sont, là encore, assez longues (entre 15 et 30 jours). Sachez que si vous êtes déjà en arrêt de travail sans être couvert, un assureur de vous assurer jusqu'à reprise totale du travail. Si vous souscrivez un nouveau contrat sans être en arrêt de travail, vous devrez attendre les 3 mois du délai d'attente pour que la couverture de l'incapacité maladie s'enclenche.
Arrêt maladie des professions libérales : quelles indemnités journalières ?
Les professionnels libéraux ne cotisent pas tous à la même caisse. Vos droits en cas d'arrêt de travail varient donc selon votre régime obligatoire. Certaines caisses prévoient le versement d'indemnités à partir du 91e jour d'arrêt, d'autres le font sans délai de carence et d'autres n'en versent pas du tout.
Pour connaître le détail de vos prestations, reportez-vous au paragraphe sur votre caisse.
Vous trouverez ici notre comparatif des prévoyances profession libérale.
Arrêt de travail affiliation CIPAV
Si vous dépendez de la CIPAV, vous n'avez le droit à aucune indemnité journalière en cas d'arrêt de travail. L'arrêt maladie des professions libérale est donc très mal couvert.
La CIPAV était autrefois composée de plus de 400 professions libérales différentes. Aujourd'hui, elle ne comprend qu'une petite trentaine d'activités (architecte, ostéopathe, psychologue, diététicien, chiropracteur, certains métiers d'arts, etc.).
| Indemnités journalières (IJ) ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Non | - | - |
Les professions affiliées à la CIPAV peuvent demander le transfert de leur dossier à la SSI. En cas d'arrêt maladie, la SSI est plus avantageuse en termes d'indemnités journalières.
CARPIMKO et arrêt maladie : quels droits pour les auxililaires médicaux ?
La CARPIMKO est la caisse de retraite des auxiliaires médicaux. On y trouve alors : les infirmières libérales, les kinésithérapeutes, les ortophonistes, les podologues etc.
La CARPIMKO vous permet de percevoir des indemnités journalières. Toutefois, elles ne vous seront versées qu'au 91e jour d'arrêt. L'arrêt de travail des professions libérales affiliées à la CARPIMKO n'est donc que partiellement pris en charge.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Oui | 54,78 € / jour |
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Arrêt de travail CARMF : quels droits pour les médecins libéraux ?
La CARMF est la caisse de retraite des médecins libéraux. En cas d'arrêt de travail, vous pourrez toucher des indemnités journalières. Toutefois, elles ne vous seront versées qu'à partir du 91e jour d'arrêt maladie.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Oui |
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Arrêt de travail et CARCDSF : quels droits pour les dentistes ?
Les dentistes, comme les autres professions libérales, peuvent tomber malade et être en arrêt de travail. Les dentistes libéraux sont obligatoirement affiliés à la CARCDSF. Or, cette caisse ne vous versera des indemnités qu'à partir du 91e jour d'arrêt. Cela peut alors s'avérer très insuffisant pour compléter vos revenus.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Oui | 97,16 €/ jour | à partir du 91e jour d'arrêt jusqu'à 60 ans |
Arrêt de travail sage-femme : les indemnités de la CARCDSF
En tant que profession libérale, les sages-femmes sont obligatoirement inscrites à la caisse CARCDSF. En cas d'arrêt maladie, la CARCDSF vous versera des indemnités journalières qui dépendront de votre classe de cotisation. Quelque soit votre classe de cotisations, ces indemnités journalières seront insuffisantes pour maintenir convenablement vos revenus.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Oui |
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Avocats et arrêt maladie : quelles indemnités de la CNBF-LPA ?
Les avocats libéraux sont inscrits à la caisse CNBF-LPA. En cas d'arrêt maladie, cette caisse vous versera des indemnités de 61 € par jour d'arrêt. Des jours de carence sont toutefois à prévoir.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Oui | 61 € par jour jusqu'à 1095 jours |
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Arrêt de travail des experts comptables et la CAVEC
L'arrêt de travail des experts-comptables est très mal indemnisé. En effet, en tant que profession libérale, les experts-comptables sont obligatoirement inscrits à la CAVEC. Or, cette caisse ne vous versera des indemnités qu'à partir du 91e jour d'arrêt.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Oui | Indemnités journalières de 86 € / jour | à partir du 91e jour d'arrêt et pendant 36 mois maximum |
CAVP et arrêt de travail : quels droits pour les pharmaciens ?
Les pharmaciens libéraux sont obligatoirement affiliés à la caisse CAVP. En cas d'arrêt de travail, la CAVP n'offre aucune indemnité journalière. Ainsi, l'arrêt maladie des professions libérales affiliées à la CAVP n'est pas pris en charge.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Non | - | - |
CARPV : l’arrêt maladie des vétérinaires
Les vétérinaires libéraux sont obligatoirement affiliés à la caisse de retraite CARPV. Dès lors, lorsque vous êtes malade, vous n'avez le droit à aucune indemnité journalière. L'arrêt maladie des vétérinaires libéraux est donc très mal couvert.
| Indemnités journalières ? | Montant / calcul | Conditions d'attribution | |
| Non | - | - |
Arrêt maladie profession libérale : comment maintenir ses revenus ?
Selon votre caisse de retraite (CARPIMKO, SSI etc.), vous pouvez éventuellement percevoir des indemnités journalières. Toutefois, certaines caisses (telle que la CIPAV) ne prévoient pas de maintien de salaire en cas d'arrêt de travail. Dans tous les cas, si vous tombez malade, vous aurez des pertes de revenus conséquentes.
L’assurance prévoyance est primordiale pour les professions libérales. Grâce à l’option « maintien de salaire » vous pourrez compléter vos revenus et bénéficier d’indemnités journalières (IJ) qui seraient versées par votre assureur. Ce montant d’IJ est fixé librement à la souscription.
Vous devez toutefois faire attention aux délais de franchise prévus par votre contrat. Lors de ces délais, vous ne percevrez aucune indemnité journalière. Le plus souvent, il en existe un en cas de maladie, un en cas d’accident et un en cas d’hospitalisation.
De plus, selon votre contrat, en cas d’incapacité permanente à reprendre votre activité, vous pourrez percevoir une rente invalidité jusqu’à l’âge de départ légal à la retraite. Cette rente viendra alors compléter la perte de vos revenus.
Chez Coover, nous proposons des contrats spécialement conçus pour les travailleurs non salariés tels que les professions libérales. Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez comparer les contrats qui vous correspond le mieux et à un tarif compétitif. Vous pouvez obtenir un devis personnalisé gratuitement et sans laisser vos coordonnées personnelles !
4 commentaires à "Arrêt maladie profession libérale : quels sont vos droits ?"
farid, le 18 septembre 2020
bonjour, en qualité d'artisan quel est la meilleure prévoyance pour moi en cas de maladie ?
Pierre Fruchard, le 21 septembre 2020
Bonjour,
Vous pouvez accéder à notre comparatif ici: https://www.coover.fr/prevoyance/tns
Cordialement,
Duval genevieve, le 14 janvier 2022
Mon beau frère a été hospitalisé en décembre 2021 et est actuellement en arrêt de travail
Il exerce la profession de dentiste et cotise à l.unim Allianz
Cette dernière refusé de l'indemniser au delà du 31/12/21 car il a plus de 65 ans ...
Est ce légal ?car il adhère toujours et à recu sa carte pour 2022
Il se retrouve sans ressource quel recours à t'il ?
Merci pour votre retour
Pierre Fruchard, le 19 janvier 2022
Bonjour,
Il faut vous référer aux conditions générales et particulières du contrat, mais si il cotise toujours et qu'il n'est pas dans un cas d'exclusion, il doit pouvoir faire valoir ses droits auprès de l'assureur.
Un expert vous répondra