Comment devenir courtier en assurance ?

Si le monde de l'assurance ne vous effraie pas, le métier de courtier peut vous permettre une rémunération confortable et de bonnes conditions de travail.

Cependant, s'installer comme courtier en assurance ne se fait pas du jour au lendemain et il faut bien se renseigner avant de se lancer. Il n'est pas toujours facile de trouver les bonnes informations sur les études nécessaires, la formation, les démarches, les études et le salaire qu'il est possible d'atteindre.

Dans ce guide, retrouvez tous nos conseils concernant la formation à suivre pour devenir courtier et les démarches pour démarrer rapidement et sereinement son activité.

Quelle est la formation pour devenir courtier ?

Pour devenir courtier, il est nécessaire d'obtenir une capacité professionnelle. La capacité professionnelle peut s'obtenir de différentes manières :

  • faire un un stage d'au minimum 150 heures chez un assureur, un agent général, un établissement de crédit ou dans un centre de formation (y compris en ligne) ;
  • avoir travaillé deux ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire comme cadre ou avoir travaillé quatre ans chez un courtier, assureur ou gestionnaire en tant que non-cadre ;
  • une formation de bac + 2 minimum (BTS Banque, BTS Assurance, Licence professionnelle, Master Economie ou Ecole de Commerce etc.)

La capacité financière sera étudiée et validée par l'organisme pour le Registre des Intermédiaires d'Assurance (ORIAS).

Quelles sont les qualités pour devenir courtier en assurances ?

L'activité du courtier requiert :

  • de la rigueur, de bonnes bases juridiques et de la curiosité intellectuelle pour être capable de déchiffrer les contrats d'assurance ;
  • un excellent relationnel pour démarcher et fidéliser ses clients ;
  • des capacités de négociation pour représenter au mieux les intérêts des clients auprès des assureurs et pour conclure les contrats ;
  • un esprit méthodique pour gérer son travail et sa structure.

Quelles sont les démarches pour devenir courtier en assurances ?

Le statut juridique du courtier

Avant de créer votre société, vous devez décider de la forme juridique à adopter. En effet, vous pouvez vous exercer comme auto entrepreneur courtier ou en cabinet de courtage (SAS, SARL ou EURL principalement).

Vous pouvez consulter notre article sur les statuts juridiques si nous ne savez pas encore sous quelle forme ouvrir votre cabinet.

La création du cabinet de courtage

S'agissant d'une activité commerciale, votre Centre de Formalités des Entreprises (CFE) sera le greffe du Tribunal de Commerce de votre département.

Les démarches à accomplir pour demander l’immatriculation de votre cabinet de courtage dépendent de la forme juridique que vous avez choisi. Pour plus d'informations sur les formalités de création, vous pouvez consulter notre article sur la création d'entreprise.

Votre code NAF / APE vous sera automatiquement attribué une fois votre société créée. Le code NAF le plus courant pour les courtiers d'assurance est le 6622z.

Vous pouvez partir de 0 ou racheter un portefeuille de clients existant à un autre courtier. Le cout du portefeuille est généralement de l'ordre de 1,5 à 2 fois les commissions d'une année.

Si vous désirez devenir courtier d'assurance en ligne il vous faudra également créer un site internet.

Le compte bancaire professionnel du courtier

L'activité de courtier en assurances implique l'ouverture d'un compte bancaire professionnel.

Aujourd'hui, les néo-banques et banques en ligne proposent des tarifs très intéressants pour les professionnels. Consultez notre comparatif des banques pro avec les meilleurs prix et des avis sur chacune d'entres elles.

Les assurances du courtier

AssuranceCaractèreConseilPrix
RC ProObligatoire Vous devez présenter l'attestation de RC Pro Courtier dans votre dossier pour l'ORIAS. Rajoutez 200€/an à la prime si vous souhaitez avoir la garantie financière.A partir de 578 € / an
Mutuelle d'entrepriseObligatoireComparez les contrats d'entreprise pour trouver les meilleurs remboursements sur vos besoins (dentaire, optique, soins hospitaliers ou consultations)À partir de 25 € / mois
Mutuelle courtierFacultativeComparez les contrats TNS pour trouver les meilleurs remboursements sur vos besoins (dentaire, optique, soins hospitaliers ou consultations) À partir de 38 € / mois
Auto proObligatoire Vous pouvez utiliser votre assurance personnelle si vous déclarez à votre assureur l'usage professionnel de ce dernier50 € / mois
Prévoyance d'entrepriseObligatoireLa convention collective des courtiers en assurances prévoit qu'un régime de prévoyance obligatoire est à mettre en place pour les cadres et pour les non-cadres27 € / mois
Prévoyance courtierFacultativeGrâce au contrat loi Madelin, vous pouvez bénéficier d'avantages fiscaux. La prévoyance vous permet d'avoir un maintien de salaire en cas d'arrêt de travail.24 € / mois
Multirisque professionnelle FacultativeC'est la garantie indispensable si vous louez un bureau et si vous avez du matériel que vous désirez couvrirA partir de 200 € / an
Assurances du courtier

Que fait exactement un courtier ?

Le courtier n'est pas lié à un assureur en particulier. Il rejoint le réseau de distributions de grands assureurs (AXA, Generali, Swiss Life) et commercialise les produits d'assurances à ses clients.

Les principales missions du courtier sont les suivantes :

  • le conseil aux clients. Le courtier a un devoir de conseil et sa responsabilité peut être engagé si il ne remplit pas cette obligation. Les courtiers en assurance bénéficient d’une expertise sur les produits qu’ils vendent et partagent donc cette connaissance à leurs clients pour les aiguiller dans leurs choix ;
  • la souscriptions de contrat pour ses clients ;
  • la gestion du contrat d'assurance et fait le lien avec l'assureur en cas de sinistre, d'avenant etc..

Le courtier dispose d'accès extranet chez des assureurs (Swiss Life, Axa, Generali, Allianz etc.) ou des gestionnaires d'assurances (APRIL, Solly Azar) qui lui permettent d'établir des devis, de souscrire des contrats et de les gérer (édition de conditions particulières et des échéanciers notamment).

Les obligations du courtier

Le métier de courtier est une profession réglementée. Le courtier est enregistré à l'ORIAS (cotisation de 25€ par an) et doit respecter les obligations suivantes :

  • obligation d'information (ou de conseil) : avant de faire signer un contrat à un client il doit lui expliquer par écrit les caractéristiques du contrat et s'assurer que le client les a bien comprises ;
  • obligation d'être couvert par une assurance responsabilité civile professionnelle : le courtier engage sa responsabilité et doit être couvert par une police d'assurance pour payer les éventuels dommages en cas de faute de sa part.

Si le courtier encaisse des fonds, il doit également être couvert par une garantie financière. Celle-ci est proposée en option des contrats de RC Pro.

Être courtier en assurance à son compte ou salarié ?

Le métier de courtier salarié

Avantages d'être courtier salarié

  • Pas besoin de rechercher des clients ;
  • Bon équilibre vie professionnelle et vie privée ;
  • Sécurité de l'emploi et salaire perçu tous les mois quelle que soit l'activité ;
  • Cadre de travail établi.

Inconvénients d'être courtier salarié

  • Perspectives d'augmenter son salaire limitées ;
  • Contraintes liées au salariat (congés, horaires, décision etc...)

Le métier de courtier en assurance indépendant

Avantages d'être courtier en assurance indépendant :

  • Etre son propre patron donc avoir la liberté de prendre soi-même les décisions ;
  • Plus vous travaillez, plus votre salaire augmente et les revenus moyens du courtier en assurance sont largement plus élevés chez les indépendants.

Inconvénients d'être courtier en assurance indépendant :

  • Nombreuses tâches administratives (Urssaf, impôts, assurances etc..) ;
  • Grande compétition de la part des bancassureurs, des agents généraux et d'autres courtiers ;
  • Vous devrez vous même établir des partenariats avec les assureurs or ils n'acceptent pas tous d'ouvrir des nouveaux codes courtier ;
  • De nombreux frais pour le courtier à son compte, dont la RC Pro ;
  • Les premières années vous n'allez pas générer beaucoup de revenus.

Si vous décidez de rejoindre un cabinet de courtage, consultez au préalable notre classement par ville des courtiers.

Combien gagne un courtier en assurances ?

Le salaire d'un courtier est variable. Il dépend du dynamisme de son cabinet et des produits vendus.

Le courtier est payé via un système de commissions récurrentes. Par conséquent, un courtier à son compte gagnera assez peu au début mais pourra se constituer une rente si il arrive à fidéliser un portefeuille de clients significatif.

Voici les salaires moyens d'un courtier constatés à Paris et en province :

Salaire / revenus à ParisSalaire / revenus à Lyon
Courtier en assurance salarié
  • 25 000€ / an en début de carrière
  • 35 000€ à 40 000€ / an après 10 ans de carrière
  • 23 000€ / an en début de carrière
  • 32 000€ à 37 000€ / an après 10 ans de carrière
Courtier en assurance indépendant de 36 000 à 90 000€ / ande 25 000 à 80 000€ / an
Salaire courtier d'assurance

Le courtier indépendant peut donc espérer des revenus plus importants que le courtier salarié. Cependant sa rémunération fluctue énormément en fonction des produits sur lesquels il se positionne et qu'il arrive à vendre.

Quelle procédure pour l'inscription à l'ORIAS ?

L'inscription au registre de l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) est obligatoire et doit être réalisée avant de démarrer son activité de courtier en assurances.

L'inscription a un cout de 25 € par an.

Voici la liste des documents qui seront demandés :

  • un extrait Kbis ;
  • un justificatif de capacité professionnelle ;
  • une attestation de RC Pro courtier en assurance ;
  • une attestation de garantie financière (uniquement si vous encaissez des fonds) ;
  • une copie du bulletin n°2 du casier judiciaire (condition d'honorabilité).

Si votre demande d'inscription à l'ORIAS est refusée, votre courtier annulera sans frais le contrat de responsabilité civile professionnelle.

FAQ

Comment est payé un courtier en assurance ?

Le courtier perçoit une commission exprimée en pourcentage sur chaque contrat d'assurance qu'il vend et peut rajouter des frais de dossier payables à la mise en place du contrat . Les commissions du courtiers sont récurrentes sur toute la durée du contrat et oscillent entre 10 et 30% de la prime d'assurance HT.

Quelles sont les conditions pour devenir un courtier d'assurance ?

Les conditions d'exercice de la profession de courtiers d'assurance indépendant sont les suivantes : être enregistré à l'ORIAS, bénéficier de la capacité professionnelle (bac +2 ou expérience dans le domaine) et la condition d'honorabilité (casier judiciaire vierge)

Comment créer une société de courtage en assurance ?

La première étape est la réalisation d'une étude de marché et d'un business plan. La seconde étape est la création d'une entreprise ou d'une société. La troisième étape est l'immatriculation à l'ORIAS.

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21 commentaires à "Comment devenir courtier en assurance ?"

Haïkel, le 24 mai 2020

Bonjour comment savoir si mon diplôme est reconnu pour devenir courtier indépendant, j’ai un BTS technico-commercial et un DESCom (bac+3 diplôme européen d’étude supérieure en communication à l’IDRAC Nantes)

Répondre
Pierre Fruchard, le 25 mai 2020

Bonjour,
Vous pouvez consulter sur le site de l'ORIAS la liste des établissements acceptés pour être éligible au statut de courtier indépendant (https://www.orias.fr/documents/13705/16521/BO%20Special%20du%2012%20mars%2020015_Master.pdf).

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Iriarte, le 23 juin 2020

Je souhaite devenir courtier dans les assurances.
Je suis mandataire depuis 2011 dans la complémentaire santé
Que faire

Répondre
Pierre Fruchard, le 24 juin 2020

Bonjour,
Vous pouvez ouvrir votre dossier à l'ORIAS. Votre expérience de mandataire vous permettra de faire valider votre capacité professionnelle.

Répondre
Pierre Fruchard, le 24 juin 2020

Bonjour,
Je vous invite à prendre connaissance du contenu de cette page, qui récapitule toutes les démarches à effectuer pour devenir courtier en assurance.
Cordialement

Répondre
Jérôme, le 19 novembre 2020

Bonjour peut-on devenir courtier sans diplôme seulement en passant la formation ?

Répondre
Pierre Fruchard, le 19 novembre 2020

Bonjour,
Oui c'est exact.

Répondre
Paul Ricoeur, le 5 décembre 2020

Le bulletin N°2 n'est pas fourni. Seules les autorités ayant la compétences peuvent l'obtenir.
"Le n°2 ne peut vous être délivré mais vous pouvez le consulter au parquet du tribunal correctionnel de votre domicile. Il peut également être consulté par des administrations et organismes privés, notamment pour réglementer l'accès à certains emplois."

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Frédéric, le 26 janvier 2021

Bonjour, j'ai une question concernant la capacité professionnelle. Dois je refaire le stage sachant que:
- je travaille à la banque depuis 30 ans
- mon niveau scolaire est le BAC G3 commercial et le BP banque
- j'ai un livret de stage validé en 2008.
Actuellement mon poste est concentré sur les entreprises mais j'ai fait de l'assurance vie et des placements boursiers il y a 4 ans. Dans ma vie privée je suis resté très proches de ces produits puisque je le pratique personnellement. (PEA , PER etc..).

Répondre
Pierre Fruchard, le 27 janvier 2021

Bonjour,
Etant donné votre situation, votre capacité sera validée par l'ORIAS sans stage complémentaire.
Bien à vous,

Répondre
Lynda, le 23 février 2021

Bonjour ,

Je vis au Maroc et je travaille depuis 6 ans auprès de cabinets de courtage, je veux passer le concours pour être courtier que dois-je faire ?

Répondre
Pierre Fruchard, le 23 février 2021

Bonjour,
Vous pouvez ouvrir un dossier auprès de l'ORIAS et fournir vos fiches de paie pour justifier de votre expérience et obtenir la capacité.

Répondre
Amine, le 26 février 2021

même situation

Répondre
Amine, le 26 février 2021

Bonjour,

peut on créer un cabinet de courtage sans être naturalisé français ou résident? sachant que je remplis toutes les autres conditions (15 ans expériences /formation etc)

Merci

Répondre
Pierre Fruchard, le 26 février 2021

Bonjour,
Oui cela sera possible dès lors que vous créez une entreprise immatriculée en France

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albinet, le 3 mars 2021

Bonjour,
un courtier d'assurances doit il suivre des mises à jour de ses connaissances?

Répondre
Pierre Fruchard, le 4 mars 2021

Bonjour,
Oui le courtier a une obligation de formation de 15 heures par an.

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Marva, le 10 mai 2021

Bonjour, quand on est courtier indépendant, les compagnies nous aident-elles à faire du démarchage avec des listing ou il faut se constituer son portefeuille de zéro ?

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Pierre Fruchard, le 10 mai 2021

Bonjour,
Les compagnies ne fournissent pas de listing aux courtiers.
Bien à vous,

Répondre
Nadia, le 30 juin 2021

Bonjour
Jai travaille 10ans dans les assurances en tant qu'inspecteur en assurances a distance et jai aussi mon livret de stage.
Je suis marocaine résidente au maroc et je voudrai effectuer ma demande d'orias
Quels sont les démarches à suivre pour un etranger.

Répondre
Pierre Fruchard, le 1 juillet 2021

Bonjour,
Vous pouvez ouvrir un dossier auprès de l’ORIAS et fournir vos fiches de paie pour justifier de votre expérience et obtenir la capacité.
Cordialement

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