Vous souhaitez savoir ce que vaut le contrat de prévoyance Generali ?
Il est en effet fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat pour éviter de se retrouver dans une situation financière compliquée en cas d'accident ou de maladie professionnelle.
Pour les entreprises, la prévoyance collective est obligatoire pour les cadres et parfois pour l'ensemble du personnel.
Mais que couvre le contrat de Prévoyance de Generali ? A qui s'adresse t-il ? Combien coute t-il ? Quel maintien de salaire en cas d'arrêt de travail ? Comment contacter Generali ? Coover décrypte pour vous toutes les informations essentielles sur ce produit souvent mal compris du grand public.
Vous êtes indépendant ?
Vous avez des salariés ?
Sommaire
L’assurance prévoyance, à quoi ça sert ?
Il existe deux types d'assurance prévoyance proposés par Generali : la prévoyance professionnelle pour les travailleurs non salariés et la prévoyance collective pour les salariés.
Prévoyance professionnelle Generali
La prévoyance professionnelle, également appelée Prévoyance du Travailleur Non Salarié (TNS). Ce contrat vise à couvrir le travailleur indépendant de toutes les pertes de revenus potentielles pouvant survenir, de manière imprévisible, à la suite d'un accident ou d'une maladie.
Souscrire un contrat de Prévoyance n'est pas obligatoire pour le TNS. Ce type de contrat permet le versement d'indemnités qui viendront en complément de ceux du régime obligatoire. Le contrat de Prévoyance couvre l'assuré mais aussi sa famille, notamment en cas d'invalidité ou de décès.
La loi Madelin a mis en place un régime fiscal avantageux pour les TNS en rendant déductibles d'impôts les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, de santé, de retraite ou de perte d'emploi pour un Travailleur Non Salarié. Le contrat prévoyance Generali bénéficie de ces avantages fiscaux
Prévoyance collective Generali
La prévoyance entreprise, également appelée prévoyance collective qui est mise en place pour protéger les salariés.
Le contrat de prévoyance entreprise Generali est obligatoire pour les sociétés qui emploient des cadres. Par ailleurs, certaines conventions collective (exemple Syntec) prévoient une couverture obligatoire pour l'ensemble du personnel, alternants et CDD compris.
Que couvre le contrat de Prévoyance Prévoyance Pro Generali ?
Le contrat Generali couvre le professionnel pour les situations suivantes :
- arrêt de travail (garantie maintien de salaire) ;
- invalidité ;
- décès.
Nous analysons ici le contrat Prévoyance Pro Generali. L’assureur propose également des contrats spécifiques pour les artisans-commerçants, les professions libérales, les professions médicales et paramédicales ainsi que les métiers du conseil.
Garantie maintien de salaire Prévoyance Generali
En cas d’arrêt de travail, Generali maintient votre salaire en vous versant des indemnités journalières dans les conditions suivantes :
- une franchise modulable (3 niveaux) ;
- indemnisation même en cas de chirurgie ambulatoire ;
- les cotisations sont remboursées à partir du 91e jour d’arrêt ;
- en cas de mi-temps thérapeutique, Generali vous verse 50 % de vos indemnités pendant une durée de 6 mois.
Vous pourrez également souscrire une option remboursement de frais professionnels.
L'option remboursement de frais professionnels est la moyenne de tous les frais déclarés dans les déclarations fiscales (salaires, cotisations d'assurance, charges patronales, loyers, impôts etc.).
Garantie invalidité du contrat de Prévoyance Generali
Le contrat de Prévoyance TNS de Generali prend en charge le versement d'une rente en cas d'invalidité. L'assuré peut choisir :
- le montant de la rente choisie ;
- le seuil d'intervention, c'est à dire le pourcentage d'invalidité à partir duquel des prestations vous seront versées suite à un examen médical: 15, 33 ou 66% ;
- le délai de carence ;
- la fin de la garantie.
Avec l'offre Prévoyance Pro de Generali, la rente n'est versée en totalité qu'à partir d'un taux d'incapacité supérieur ou égal à 66 %.
Les garanties décès Generali pour les TNS
Generali garantit le versement d'une rente viagère ou temporaire selon l'âge du bénéficiaire ou bien d'un capital en cas de décès de l'assuré. Pour ce faire, l'assuré devra choisir entre une rente ou un capital, le montant et les bénéficiaires.
En cas de décès, Generali propose les garanties suivantes :
- la rente conjoint ;
- la rente éducation jusqu’à 28 ans si vos enfants poursuivent leurs études ;
- sans formalité médicale, vous pouvez augmenter vos garanties décès.
Conditions générales du contrat de Prévoyance Generali
Pour tout savoir sur le contrat de Prévoyance TNS Generali, vous pouvez télécharger les documents suivants :
Notre avis sur la Prévoyance Generali
Chez Coover on aime :
- Le maintien de salaire même en cas d'hospitalisation ambulatoire ;
- Les offres qui s'adaptent selon votre secteur d'activité.
Chez Coover on aime moins :
- Le manque d'informations de Generali sur son contrat (conditions générales, exclusions, tarifs etc.) ;
- La rente incapacité qui n'est versée totalement qu'à partir de 66 % d'incapacité.
Les exclusions du contrat de Prévoyance Generali
Certaines exclusions sont à prévoir dans le cadre du contrat Prévoyance TNS Generali. Voici les principales :
| Exclusion | Commentaire |
|---|---|
| Sport | Generali ne fournit pas le détail des sports exclus. |
| Santé | Generali ne fournit pas le détail des pathologies exclues. |
A qui s’adresse l’assurance Prévoyance Generali ?
Le contrat de Generali Prévoyance Pro s'adresse à tous les travailleurs dirigeants non salariés et non agricoles, de plus de 18 ans et domiciliés en France. Parmi les professions qui souscrivent le plus ce contrat, on retrouve :
- les auto-entrepreneurs ;
- les artisans ;
- les commerçants :
- les professions libérales ;
- les gérants majoritaires (sans salarié).
Les auto-entrepreneurs peuvent souscrire ce contrat mais ne sont pas éligibles aux déductions Madelin.
Tarifs de la Prévoyance Generali
Voici les prix de Generali constatés pour deux profils d'indépendants :
| Profil | Garanties | Tarif |
|---|---|---|
| Freelance à Paris - 27 ans Revenu annuel de 32 000€ |
| 62 € / mois |
| Infirmière libérale à Marseille - 46 ans Revenu annuel de 55 000€ |
| 23 € / mois |
Les tarifs de Generali varient en fonction :
- de l'assuré, son âge, le niveau de risque encouru ;
- du montant des indemnités, des durées de franchises et de garanties, des seuils d'invalidité choisis ;
- du corps de métier de l'assuré ;
- de la domiciliation de l'entreprise etc.
Pour obtenir le contrat d'assurance Prévoyance le plus adapté à votre situation professionnelle, le plus simple est toujours de comparer les offres. Pour ce faire, RDV sur notre comparateur 100% en ligne.
Comment souscrire un contrat de Prévoyance Generali ?
Pour souscrire un contrat de Prévoyance TNS chez Generali, rendez vous sur leur site internet !
Alternativement, Coover, courtier dédié aux assurances pour les professionnels, vous propose de comparer en ligne les contrats. Pour cela, il vous suffit de vous rendre sur notre comparateur d'assurance prévoyance TNS. C'est simple, 100% en ligne, 100% gratuit et sans coordonnées.
Comment résilier un contrat Prévoyance Generali ?
Le contrat d'assurance Prévoyance de Generali couvre le professionnel indépendant pour une durée de 12 mois. Il est reconduit tacitement à l'échéance si aucune démarche de résiliation n'a été entreprise.
Le travailleur indépendant peut cependant, bien sûr, résilier son contrat. Comment ?
A échéance, en adressant une lettre recommandée à Generali avec Accusé Réception deux mois avant la date d'anniversaire du dit-contrat à l'adresse suivante :
Generali
2 rue Pillet-Will
75009 Paris
Hors échéance, si l'un des cas suivants survient :
- départ à la retraite ;
- cessation d'activité ;
- changement de contrat (prime majorée, révision des garanties) ;
- adhésion à un contrat collectif ;
- changement de domiciliation de l'entreprise ;
- changement du risque.
Pour cela il vous faudra envoyer une lettre en recommandé avec un justificatif du motif mentionné à Generali. Vous trouverez ci-dessous notre modèle de lettre type de résiliation de contrat Prévoyance TNS.
Depuis la loi Chatel, les assureurs sont dans l'obligation de prévenir l'assuré que son contrat va être reconduit sans intervention de sa part, 15j avant la date limite de résiliation. Sans action de leur part, l'assuré pourra résilier à tout moment une fois la date passée.
Quelles déductions d’impôts avec mon contrat de Prévoyance Generali ?
En permettant aux travailleurs indépendants de déduire de leur revenu imposable les cotisations versées au titre d'un contrat de prévoyance, santé, perte d'emploi ou retraite, la loi Madelin de 1994 vise à encourager tous les indépendants à se constituer leur propre socle de garanties et de protection sociale.
Les TNS peuvent donc déduire de leur revenu professionnel imposable leurs cotisations de prévoyance Generali mais dans la limite d'un plafond de déductibilité :
- 3,75 % du revenu professionnel majoré de 7 % du PASS ( Plafond annuel de la Sécurité Sociale fixé à 41 136 € en 2021);
- Dans la limite de 3% de 8 PASS.
Pour calculer votre plafond Madelin, vous pouvez vous rendre sur notre outil en ligne.
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Pour obtenir un devis et lancer une demande d'adhésion, RDV sur le site de Generali.
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Generali vous invite à vous rendre dans l'agence la plus proche de chez vous. Vous la trouverez en vous rendant sur le site de Generali.
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