Ça y est, vous avez enfin pris votre décision de partir en tour du monde pour découvrir les pays du globe. Une dernière chose à vérifier avant de partir, et pas des moindres, est la souscription à une assurance voyage tour du monde pour votre périple de longue durée, afin d'être bien couverts en cas de soucis sur place. Êtes-vous bien assuré en cas de problèmes de santé en territoire étranger ? Souhaitez-vous être indemnisé en cas d'annulation de dernière minute ? Il peut vous arriver 1 001 choses sur le trajet, c’est pourquoi être protégé est essentiel. Faisons un point sur les assurances existantes, les garanties et les tarifs.
Sommaire
L’assurance voyage tour du monde est-elle obligatoire ?
L’assurance voyage tour du monde n'est pas obligatoire, mais fortement conseillée, car n’importe quel incident ou accident peut vous arriver durant votre périple. De ce fait, les contrats d’assurance voyage tour du monde proposent une partie médicale et une autre non médicale.
En effectuant quelques recherches, vous vous apercevrez que beaucoup de personnes ou d’organismes recommandent la souscription de ce contrat, tels que des groupes de voyageurs habitués et le Ministère de l’Europe et des Affaires étrangères. Ce dernier émet aussi des recommandations officielles pour que vous soyez au courant des actualités, surtout en période de crise sanitaire liée à la covid-19.
La carte européenne d’assurance maladie est indispensable pour les voyages dans l’un des pays de l’Espace économique européen. En dehors de cette zone, la prise en charge varie et il est recommandé de se rapprocher de sa caisse de Sécurité sociale pour être informé des modalités.
Comment fonctionne l’assurance voyage tour du monde ?
L’assurance voyage international tour du monde est un type d'assurance voyage longue durée qui concerne les escapades d’un très grand nombre de jours hors de votre territoire natal. La protection peut être souscrite :
- Pour une durée de plus de 90 jours sans interruption, c’est ce que l’on appelle une assurance voyage personnelle ;
- A l’année avec une date de début et une date de fin prenant en compte tous les voyages pouvant s’effectuer dans ce délai. Cette possibilité est utile pour les voyageurs ne connaissant pas précisément les excursions qu’ils vont faire, ni avec qui.
Cette dernière option est appelée assurance multi voyages et concerne :
- Le monde entier : les garanties vous couvrent en tout lieu ;
- Le monde entier hors États-Unis et Canada : les garanties ne vous protègent pas dans ces deux pays et vous devrez en assumer les coûts. Les frais là-bas sont effectivement très importants et par conséquent, les cotisations d’assurance aussi.
Les assurances pour les expatriés sont différentes des assurances voyage tour du monde et sont considérées comme telles par les compagnies après plus d’un an de séjour à l’étranger.
Quelle est la couverture d’une assurance voyage tour du monde ?
La meilleure assurance voyage tour du monde sera celle qui vous couvrira entièrement et correspondra à tous vos besoins. Cette couverture peut concerner :
- la responsabilité civile pour les dommages corporels et matériels responsables survenant à des tierces personnes ;
- les frais médicaux et d’hospitalisation avec une avance ou un remboursement des montants engagés. Soyez vigilants, car ils diffèrent selon la destination ;
- une assistance rapatriement d’urgence, lors d’une maladie, d’un accident ou d’un décès dans un pays étranger et en cas d’incident sur le sol français, comme le décès d’un proche ou un dommage dans le lieu de résidence ;
- l’assurance annulation ou la modification du séjour, lors d’un événement non prévu, qu’importe la justification ;
- le vol, la perte ou la destruction des bagages, pendant le transport d’aller et de retour ou durant tout le voyage ;
- les frais de recherche et de secours, lors d’une disparition ou de dommages corporels ;
- les frais juridiques et la caution pénale, en cas de litige judiciaire ;
- la garantie des sports extrêmes, comme la plongée sous-marine.
Quelles sont les garanties de l’assurance voyage tour du monde ?
Hormis la responsabilité civile privée à l’étranger, les garanties les plus essentielles et les plus courantes concernent la maladie, le rapatriement et l’annulation.
| Garanties | Indemnisation par personne |
|---|---|
| Responsabilité civile | Jusqu’à 750 000 € pour les dommages corporels Jusqu’à 450 000 € pour les dommages matériels |
| Frais médicaux | 100 % des frais réels ou jusqu’à 1 000 000 € |
| Franchise | Sans ou à partir de 30 € |
| Assistance rapatriement | 100 % des frais réels |
| Annulation | Billet d'aller et/ou de retour |
| Assurance bagages | Jusqu’à 1 150 € |
| Frais de recherches et de secours | Entre 2 000 € et 5 000 € |
| Frais juridiques et caution pénale | Entre 3 000 € et 5 000 € pour les frais d'avocat |
L’assurance maladie pendant un tour du monde
Lors de votre aventure, vous pouvez être malade ou être victime d’un dommage et avoir besoin d’être indemnisé pour les frais médicaux suivants :
- la maladie, avec notamment la prise en charge d’un médecin ou d’un hôpital, de la nécessité d’une chirurgie et des prescriptions, en ou hors Europe ;
- des soins dentaires d’urgence ou consécutifs à un accident ;
- les coûts liés à l’optique suite à un accident ;
- une agression, avec un dépôt de plainte à la police dans les 24 heures.
L’assurance rapatriement tour du monde
Faire appel à un rapatriement d’urgence peut s’avérer être plus que nécessaire lors de votre envolée planétaire. Sans cette couverture, les frais seront à votre charge ou à celle de vos proches. Cette assurance comprend notamment les coûts de transport pour : le rapatriement médical ; la visite d’un membre de la famille, en cas d’hospitalisation de l’assuré supérieure à 5 jours ; le retour anticipé, lors d’un décès ou d’une maladie grave d’un parent ; le transport du corps.
Quelques pays exigent une attestation d’assurance voyage rapatriement pour vous délivrer un visa.
L’assurance annulation pour votre voyage tour du monde
L’assurance annulation voyage tour du monde doit être sollicitée par un motif prévu dans le contrat, comme une maladie ou un accident, et imprévisible lors de la souscription de la garantie. Elle peut déjà être comprise dans le tarif de votre assurance voyage ou être souscrite en supplément si votre assureur la propose. Elle est également parfois incluse dans l'assurance de votre carte bancaire, mais ne peut être utilisée si et seulement si vous avez utilisé la carte en question comme moyen de paiement pour votre voyage.
De plus, l’assurance annulation voyage tour du monde couvre :
- les sinistres matériels de votre résidence ou de votre véhicule ;
- le licenciement économique ;
- la convocation à un examen de rattrapage ;
- un événement naturel sur le lieu de votre séjour ;
- un autre événement aléatoire décrit dans le contrat.
Il est important de regarder les pays dans lesquels les garanties vous couvrent, ainsi que les exclusions et les limites d’indemnisation de votre contrat.
Notez également qu'il existe souvent deux types d'assurance annulation : une assurance classique en cas d'évènement imprévu, et une assurance dite" toutes causes justifiées", qui couvrent donc plus de cas de figure.
Quel est le prix de l’assurance voyage tour du monde ?
Comme énoncé, le prix de l’assurance voyage tour du monde varie du simple au double, de 30 € par mois pour un voyageur seul à plus de 1000 € pour une famille voyageant en Amérique. Il varie essentiellement en fonction des assureurs, des destinations et des garanties et de leur étendue.
Le tableau suivant détaille le prix moyen des garanties les plus fréquentes :
| Garanties | Prix |
|---|---|
| Responsabilité Civile | Incluse dans la quasi totalité des contrat de base |
| Assurance annulation seule | Entre 3 et 6 % du prix total de votre voyage |
| Assurance/assistance rapatriement seule | Entre 10 et 100 € par voyage pour un voyageur seul Entre 30 et 150 € pour une famille |
Comparatif assurances voyage tour du monde : quel contrat choisir ?
Coover à réalisé pour vous ce comparatif des meilleures assurances voyages afin de vous aider à comparer plus facilement les différents contrats selon vos besoins. Le tableau ci-dessous présente les tarifs pour une famille de 2 adultes et de 2 enfants :
| Assureurs | Prix selon destination | Notre avis |
|---|---|---|
 | Entre 182 et 202 € hors USA et Canada En fonction de la durée de votre séjour pour le monde entier |
Téléconsultation possible Les mois non consommés peuvent être remboursés Assurance annulation en option Délai de carence de 12 jours Téléphones portables non couverts |
 | À partir de 157 € hors USA et Canada À partir de 288 € Monde entier |
Offre très personnalisable Dommages corporels liés à la RC indemnisé jusqu'à 4 500 000 € Délai de carence de 8 jours Age maximal de 69 ou 71 ans |
 | 128 € hors USA et Canada 150 € Monde entier |
Les mois non consommés peuvent être remboursés 400 € pour les frais d'optiques Pas de franchise pour l'activation de la RC Délai de carence de 15 jours Pas d'assurance annulation / retard |
 | 237 € hors USA et Canada 291 € Monde entier |
Couverture de 24 mois Pas de limite d'âge Jusqu'à 1500 € d'avance de fond Franchise de 30 euros Obligation de souscrire avant départ |
 | À partir de 183 € hors USA et Canada À partir de 275 € Monde entier |
Kiné, chiropractie, ostéopathie pris en charge après accident Prise en charge des frais médicaux suite au rapatriement à hauteur de 1 000 000 € Délai de carence de 12 jours Age limite 64 ans |
 | A partie de 141 € hors USA et Canada A partir de 184€ Monde entier |
Téléconsultation possible Pas d'exclusions de garanties pour les appareils électroniques Enormément d'activités incluses (kitesurf, parapente, parachute...) Frais de transport pour reprendre le voyage interrompu Délai de carence de 15 jours Pas d'assurance bagages Plafond faible pour les frais dentaires |
 | À partir de 285 € hors USA et Canada À partir de 663 € Monde entier |
Les mois non consommés peuvent être remboursés Prix très compétitif Assurance annulation et retard de transport Age limite 79 ans Plafond de frais médicaux très faible |
Dans la grande majorité des cas, les assurent proposent les mêmes garanties, à savoir :
- la responsabilité civile en dommages corporels et matériels ;
- les frais médicaux dans le monde entier ;
- l’assistance rapatriement vers le domicile ;
- le rapatriement du corps en cas de décès ;
- la prise en charge du vol, de la perte ou de la destruction des bagages
- Une couverture de 12 mois renouvelable plusieurs fois
- depuis peu, le rapatriement en cas de covid-19
Il existe donc des exceptions de prise en charge, comme la téléconsultation ou l’assistance psychologique, et les montants d’indemnisation varient. En effet, chaque compagnie crée son propre contrat d’assurance voyage tour du monde.
Comment se calcule la cotisation de l’assurance voyage tour du monde ?
Le tarif de la cotisation d’assurance voyage tour du monde est défini selon plusieurs critères qu’il est important de prendre en compte. En plus de cela, prenez le temps de vous poser les bonnes questions, à savoir :
- Les pays visités : voyagerez-vous en l’Europe ou dans le monde entier ? Comptez-vous vous rendre en Amérique ?
- La durée du séjour : est-il court ou long ?
- Votre âge : dans quelle tranche vous situez-vous ?
- L’étendue des garanties : selon vos activités, êtes-vous bien assuré et à quelle hauteur ?
- Le nombre de globe-trotters : effectuez-vous le voyage seul, en famille ou avec des amis ?
- Les exclusions et les franchises : êtes-vous au courant de chacune d’entre elles dans le contrat que vous allez souscrire ?
Plus vous visiterez de pays, plus les risques seront élevés et donc le tarif de l’assurance voyage tour du monde aussi. L’assurance voyage international est obligatoire dans certains pays, par exemple à Cuba, en Russie ou en Chine, pour obtenir votre visa et pour pouvoir payer vos frais de santé.
Certains assureurs facturent plus cher leur contrat d'assurance voyage tour du monde spécifiquement en fonction des pays que vous comptez traverser. Pour signer un contrat chez un de ses assureurs, vous devez donc connaître votre itinéraire à l'avance.
Comment obtenir des devis d’assurance voyage tour du monde ?
Avant toute chose, certains de vos contrats d’assurance santé et sinistres corporels vous protègent déjà. Il convient donc de vérifier les garanties existantes, notamment dans votre :
- contrat de mutuelle santé ;
- assurance multirisques habitation ;
- assurance décès ou invalidité ;
- garantie individuelle accident ;
- contrat d’assurance scolaire ;
- assurance obsèques ;
- utilisation de carte bancaire.
Il est tout à fait possible de souscrire votre contrat d’assurance voyage tour du monde auprès de l’agence de voyages ou de la compagnie aérienne lors de votre réservation. Toutefois, les contrats ayant été négociés avec une compagnie d’assurance, vous aurez moins de personnalisation et des frais d’intermédiation et de gestion plus élevés.
En outre, les contrats proposés par les assureurs classiques vous permettent une personnalisation et des conseils avec cependant des frais supplémentaires. Par ce biais, l’assurance complémentaire voyage tour du monde bénéficie normalement d’une plus forte protection et d’une logistique imparable, en particulier si la compagnie est française.
Pour finir, un devis d’assurance voyage tour du monde peut s’effectuer grâce à un comparateur en ligne. Plusieurs offres vous sont alors énoncées et les tarifs sont plus économiques.
Selon certaines conditions, si vous vous retrouvez sans assurance par exemple, un formulaire des soins reçus à l’étranger doit être rempli et envoyé à la Sécurité sociale française pour leur prise en charge partielle.
Les inclusions et exclusions des cartes bancaires pour votre voyage autour du globe
Les cartes bancaires peuvent vous couvrir pour votre voyage autour du monde, mais pas pour tous les accidents.
D’une part, ce sont souvent les cartes premium, comme la Visa Premier ou la Mastercard Gold, qui vous protègent suffisamment. D’autre part, la couverture est basique avec ces dernières, comprenant par exemple la maladie ou l’annulation d’un avion, et avec des franchises et des conditions d’indemnisation spécifiques.
Aussi, il est primordial de régler votre séjour avec ladite carte pour être assuré durant les 90 jours après le départ. Voici un exemple comparatif des différences de limites de garanties entre les deux cartes :
| Garanties | Visa Premier | Mastercard Gold |
|---|---|---|
| Responsabilité civile | Jusqu'à 1 525 000 € | Jusqu'à 2 000 000 € |
| Frais médicaux | 155 000 € avec une franchise de 50 € | 155 000 € avec une franchise de 75 € |
| Assistance rapatriement | 100 % des frais réels | 100 % des frais réels |
| Annulation | Jusqu'à 5 000 € | Jusqu'à 5 000 € |
| Assurance bagages | Jusqu'à 800 € / bagage | Jusqu'à 850 € / bagage |
Les garanties des cartes bancaires peuvent être suffisantes pour un séjour à l'étranger de courte durée, mais pas pour un tour du monde : les garanties sont peu étendues et ne vous couvriront pas suffisamment sur place, notamment, car les exclusions sont nombreuses. Pensez à bien vérifier votre contrat !
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