Quelles sont les meilleures banques en ligne pour les EIRL ?

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Comparatif des meilleures banques pro pour les EIRL : à quoi ça sert ?

Vous gérez une entreprise individuelle et cherchez à ouvrir un compte professionnel ? Les offres sur le marché se multiplient, en particulier depuis l'apparition des banques en ligne et des néobanques. Il n'est donc pas toujours facile de trouver une offre qui vous convienne et de comprendre les frais bancaires afférents.

En tant que gérant d’une entreprise individuelle (EIRL), vous avez des besoins spécifiques. Vous devez, en effet, faire attention à ne pas souscrire une offre ne comportant pas assez de services pour les pro. Inversement, vous ne devez pas, non plus, souscrire une offre trop complexe pour votre structure.

Devez-vous obligatoirement ouvrir un compte pro entreprise individuelle ? Quelles sont les meilleures banques entreprise individuelle ? Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Vous pouvez donc trouver toutes les réponses à vos questions sur comparatif des meilleures banques pour les EIRL.

Est-ce obligatoire d'ouvrir un compte pro pour une entreprise individuelle ?

A l'inverse des gérants de société, il n'est pas systématiquement obligatoire pour une entreprise individuelle de créer un compte professionnel.

Cependant, dès lors que les EIRL atteignent 10 000 € de chiffre d'affaires durant 2 années consécutives, la création d'un compte dédié devient obligatoire.

Qu'est-ce qu'un compte dédié ?

Un compte dédié ne veut pas forcément dire compte professionnel. En effet, un compte dédié peut très bien être un compte personnel uniquement dédié à votre activité professionnelle.

Cependant, les banques n'apprécient généralement pas ces techniques et peuvent vous refuser ou clôturer votre compte personnel. La création d'un compte pro entreprise individuelle est donc fortement conseillée !

Si la création d'un compte pro entreprise individuelle n'est pas obligatoire, elle reste fortement conseillée, notamment pour des questions de gestion financière !

Banque pour entreprise individuelle : quels sont ses besoins ?

Si la création d'un compte professionnel entreprise individuelle n'est pas obligatoire en tant que tel, ouvrir un compte pro comporte bien des avantages.

Cela vous permettra en effet de séparer vos opérations bancaires personnelles et professionnelles. Ce qui, en cas de contrôle fiscal, sera un atout non négligeable. Vous aurez ainsi plus de facilité à gérer votre trésorerie.

Autre avantage de taille, un compte pro pourra vous permettre d'accéder aux services réservés aux professionnels tels que le paiement avec un terminal de paiement (TPE), des produits d'épargne, de crédits et d'assurance, des cartes bancaires professionnelles.

Vous pourrez également avoir accès à des services facilitant la tenue de votre comptabilité tels que l'édition de facture ou l'export de données comptables. Enfin, une banque pourra également vous accompagner dans la création de votre entreprise.

Sans compte pro, vous n'aurez pas accès à certains services réservés aux professionnels, tel que le paiement via le terminal de paiement !

Pourquoi choisir une banque pro en ligne entreprise individuelle ?

Concernant les offres bancaires, il existe deux principaux acteurs sur le marché : les banques traditionnelles et les banques en ligne.

Vous pouvez donc librement opter pour l'un ou pour l'autre. En effet, chacun comporte des avantages et inconvénients spécifiques. Cependant, sachez généralement que les banques en ligne sont, dans la grande majorité des cas, moins coûteuses !

Banque entreprise individuelle en ligne : les pour et les contre

Avantages :

  • Tarifs très compétitifs ;
  • De nombreux partenariats avec des partenaires digitaux pour la comptabilité, l'expertise comptable et les terminaux de paiement ;
  • Service client très réactif ;
  • Interface ludique et facile à prendre en main ;
  • Ouverture de compte pro rapide.

Inconvénients :

  • Offre de financement limitée pour les banques en ligne et non existante pour les néobanques ;
  • Retraits limités ;
  • Nombre de virements et transferts gratuits limité ;
  • Pas de chéquier dans la plupart des cas.

En résumé, les banques en ligne proposent des prix attractifs pour les EIRL. Les principaux avantages des banques en ligne sont l'ouverture de compte pro rapide et facile !

Les banques en ligne disposent également de partenariat, notamment pour gérer votre comptabilité ou pour bénéficier d'un terminal de paiement. En effet, en passant par une banque en ligne, vous pourrez opter pour un terminal de paiement mobile (Sumup ou iZettle par exemple).

Banque pro traditionnelle : les pour et les contre

Avantages :

  • Réseau d'agence dense qui permet une relation personnelle avec son banquier ;
  • De nombreux produits complémentaires proposés : assurance, épargne, financement court terme et moyen-terme ;
  • Exhaustivité de moyens de paiement et d'encaissement mis à disposition.

Inconvénients :

  • Service client qui laisse souvent à désirer ;
  • Tarifs peu compétitifs, peu lisibles et de nombreux frais cachés ;
  • Forte incitation commerciale du service client avec pour conséquence du démarchage parfois intempestif.

En résumé, le principal avantage d'une banque traditionnelle est la proximité avec son banquier et ses facilités de financement (prêts bancaires). Cependant, les délais pour ouvrir un compte pro entreprise individuelle peuvent être assez longs.

De plus, les banques traditionnelles sont plus chères et n'acceptent pas systématiquement les EIRL.

Comment ouvrir un compte professionnel entreprise individuelle en ligne ?

Ouvrir son compte professionnel est très simple et rapide, seules quelques pièces justificatives vous seront demandées :

  • une pièce d'identité de l'entrepreneur individuel ;
  • un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
  • un k-bis de votre entreprise.

Ouvrir un compte chez une banque entreprise individuelle est donc très simple ! Auprès des banques en ligne, les démarches sont gratuites !

N'oubliez pas, si vous n'êtes pas satisfait de votre banque, vous pouvez toujours en changer.

Une banque entreprise individuelle gratuite : est-ce que ça existe ?

S'il existe une offre gratuite chez N26 pour les auto entrepreneurs, les entreprises individuelles ne peuvent malheureusement pas disposer d'une banque entreprise individuelle gratuite.

Les banques en ligne seront alors une alternative très intéressante. Elles vous permettront en effet de réduire considérablement vos frais bancaires tout en bénéficiant des services qu'offrent les comptes pro.

Nos 3 conseils pour choisir sa banque entreprise individuelle

  • les banques en ligne présentent souvent des offres avantageuses pour les EIRL dont les prix sont très attractifs ;
  • faites attention aux frais cachés qui peuvent faire grimper le coût de votre banque entreprise individuelle. A contrario, les banques en ligne sont davantage transparentes sur leurs tarifs ;
  • prenez le temps de comparer les offres des banques entreprise individuelle. En effet, les prix peuvent varier du simple au triple et les banques sont souvent peu transparentes sur leurs frais bancaires. Vous pouvez utiliser un comparateur en ligne pour trouver la banque entreprise individuelle la plus avantageuse !

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