Comparatif mutuelle entreprise

Depuis 2016, chaque entreprise privée doit mettre en place une mutuelle collective pour l’ensemble de ses salariés. L’employeur doit alors sélectionner la complémentaire santé adaptée à son entreprise.

Il existe une multitude de choix quant aux mutuelles obligatoires. Tellement de choix que les employeurs ont parfois du mal à s’y retrouver. Entre des prix qui peuvent passer du simple au double et des couvertures santé totalement différentes, c’est normal d’être un peu perdu.

Pour vous aider à voir plus clair, nous avons établi un comparatif des mutuelles entreprise et nous vous expliquons comment lire les tarifs et les garanties. 

Quelle est la meilleure mutuelle entreprise 2020 ?

L’employeur a l’obligation de proposer une mutuelle pour l’ensemble de ses employés. Par ailleurs, il doit souscrire un contrat responsable, c’est-à-dire respectueux des garanties minimales de soins. Au-delà de cette seule obligation mutuelle, l’employeur reste pleinement décisionnaire quant à la sélection de son assureur. 

Pour vous aider à choisir, voici un tableau comparatif des mutuelles entreprise.

AssureurLes points fortsLes points faiblesDevis
Aésio
  • Excellents niveaux de remboursements en hospitalisation et médecine douce
  • Contrats conformes pour toutes les conventions collectives
  • Tarifs compétitifs
  • Assistance limitée
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Malakoff Médéric
  • Souscription en ligne
  • 10 formules disponibles
  • Tarifs intéressants pour une personne seule
  • Remboursements hospitalisation et consultation attractifs.
  • Service assistance insuffisant
  • Tarifs élevés pour une famille
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Entoria
  • Bon rapport couverture/prix
  • Suivi en ligne
  • 7 formules disponibles
  • Réseau de soins Carte Blanche
  • Remboursements optiques et dentaires plafonné
  • Service assistance insuffisant

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Swiss Life
  • Réseau de soins Carte Blanche
  • Service assistance compétent
  • 4 formules disponibles allant des garanties minimales jusqu’à la formule excellence
  • Tarifs globalement élevés
  • Frais pharmaceutiques en option
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AXA

  • Tiers payant
  • Remboursements hospitalisation et consultation attractifs.
  • 7 formules disponibles allant du panier de soin jusqu’à la formule excellence
  • Délai d’attente pour hospitalisation important
  • Service assistance insuffisant
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APRIL
  • 6 formules disponibles allant des garanties minimales jusqu’à la formule excellence
  • Tiers payant

  • Remboursements limités pour les formules de base
  • Service assistance insuffisant
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Generali
  • 6 formules disponibles allant du panier de soin jusqu’à la formule excellence
  • Service assistance compétent

  • Tarifs élevés
  • Plafonds dentaires restreints


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Alan
  • Souscription en ligne
  • Tarifs intéressants pour une personne seule
  • Remboursements hospitalisation et consultation attractifs

  • Absence de réseau de soins
  • Service assistance insuffisant
  • Tarifs élevés pour une famille
  • Une seule offre
Sur le site d'Alan
Tableau comparatif mutuelle entreprise

Ce tableau comparatif des mutuelles d’entreprise vous offre une vision globale du marché. Toutefois, sachez qu’il existe plusieurs dizaines de contrats de mutuelles obligatoire. Solliciter des devis personnalisés avec Coover vous permet alors de trouver la solution adaptée à vos besoins et ceux de vos salariés.

cta mutuelle

Comparatif des mutuelles d'entreprise : que choisir ?

La mutuelle collective étant une obligation pour chaque entreprise privée, quelle que soit sa taille et son secteur d’activité, l’employeur doit trouver le contrat au meilleur rapport qualité prix. 

1. Comparez les offres pour trouver la meilleure mutuelle

Pour bénéficier d'une bonne mutuelle, il est primordial de comparer les offres. Cela vous offrira en effet plusieurs avantages :

  • D’une part, cela vous permettra de faire des économies en choisissant une mutuelle d’entreprise au meilleur prix. En effet, en tant que chef d'entreprise, vous êtes dans l’obligation de payer la mutuelle de votre salarié à hauteur de 50 % minimum ;
  • D'autre part, après un bilan des besoins de vos salariés, vous pourrez comparer les offres et ainsi trouver celle la plus adaptée à votre entreprise. En effet, les contrats sont nombreux sur le marché, comparer les mutuelles santé vous permettra d'avoir une vue d'ensemble des différentes possibilités ;
  • Enfin, une bonne complémentaire santé collective est une manière d’attirer de nouveaux collaborateurs et d’en fidéliser certains. Une bonne mutuelle témoigne de la bonne santé de l’entreprise et est souvent un élément différenciant pour les salariés. 

2. Une mutuelle d'entreprise qui rembourse bien

Le rôle principal d'une mutuelle est évidemment de rembourser vos dépenses de santé en complément des remboursements de la Sécurité Sociale. Vous devez donc, au moment de la souscription de votre contrat, comparer les garanties proposées par les différentes compagnies d'assurance.

Si les mutuelles d'entreprise sont à peu près toutes agencées de la même maçon, elles ne remboursent pas toute de la même manière, loin de là. En effet, la plupart des mutuelles sont organisées en module : hospitalisation, soins de ville, optique, dentaire et autres soins. Le niveau de remboursement est donc agencé selon ces modules.

Ainsi, certains assureurs remboursent davantage l'optique ou les soins dentaires, tandis que d'autres se spécialisent dans la médecine douce ou l'hospitalisation.

Bien évidemment, si vous choisissez un contrat très haut de gamme, vous serez très bien remboursé sur l'ensemble de ces postes. Cependant, vos cotisations seront également très élevée.

A contrario, en utilisant un comparatif des mutuelles entreprise, vous pourrez mettre l'accent sur vos besoins tout en faisant baisser le coût de votre mutuelle santé.

3. Une mutuelle santé qui offre des garanties d’assistance

Même si le coeur d’une mutuelle est de rembourser vos dépenses de santé, une mutuelle est également très utile pour ses prestations d’assistance.

Principalement, une assistance pourra vous être utile en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation. Vous pourrez alors selon votre complémentaire santé, bénéficier d’une garde d’enfant, d’une aide ménagère, de la livraison de médicaments etc.

Certaines mutuelles proposent également des prestations d'assistance téléphonique ainsi qu'une indemnité obsèque.

4. Une mutuelle qui a un bon service client

Un élément clé qui doit déterminer votre choix de mutuelle est la qualité de son service client.

En effet si vous devez attendre plusieurs semaines pour obtenir votre carte de tiers-payant ou pour que les remboursements soient effectifs vous allez être très embêté.

Méfiez vous donc des offres trop alléchantes d’acteurs que vous connaissez mal, car elles cachent parfois une gestion des contrats catastrophique.

5. Une mutuelle d'entreprise respectant vos obligations conventionnelles

En fonction de la convention collective, des spécificités sur le contrat de mutuelle peuvent être imposées. Bien se renseigner avant de souscrire permet d'éviter un risque de redressement URSSAF.

Pour vous aider à choisir parmi tous ces critères, n’hésitez pas à utiliser notre comparateur de mutuelle d’entreprise Coover. Vous pourrez ainsi comparer les prix des contrats répondant à vos besoins.

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Classement des mutuelles santé entreprise : les garanties obligatoires

La loi ANI (Accord National Interprofessionnel), entrée en vigueur au 1e janvier 2016, impose aux employeurs de souscrire à une mutuelle obligatoire pour leurs salariés. Le législateur laisse à l’employeur la liberté de choix quant à son assureur. Cependant, certaines garanties sont obligatoires dans la mutuelle collective. C’est ce qu’on appelle le contrat responsable. 

Au sein de ce contrat responsable, les prestations suivantes doivent impérativement être présentes : 

  • La prise en charge du ticket modérateur à 100 %. Cela implique que les dépassements d'honoraires (honoraires des médecins non conventionnés) ne sont pas obligatoirement remboursés.
  • Le remboursement des soins optiques à hauteur de 100 € minimum annuel. 
  • Le remboursement des soins dentaires à hauteur de 125 % du tarif de l’Assurance Maladie. 
  • L’absence de limite de temps pour les forfaits hospitaliers à la journée. 

En complément de ces garanties indispensables, l’employeur est tenu de participer à hauteur de 50 % minimum au paiement de la mutuelle obligatoire de ses salariés. 

En souscrivant à un contrat responsable, l’employeur pourra ainsi bénéficier d’exonérations fiscales et sociales. 

L’employeur peut évidemment souscrire à une mutuelle collective proposant des garanties supérieures à celles imposées. 

Comment comparer les mutuelles entreprise ?

Il existe une multitude de complémentaires santé que l’employeur peut proposer à son salarié. On peut citer par exemple Malakoff Médéric, Axa, April, Generali, SwissLife, Agrica mutuelle santé obligatoire, etc. Chacune présente des formules propres avec des garanties, taux de couvertures, options et prix différents. 

En fonction de la taille de l’entreprise, du secteur d’activité, de l’âge des salariés, les mutuelles obligatoires peuvent être plus ou moins avantageuses. En effet, la meilleure mutuelle pour une micro-entreprise ne sera pas la même que pour une grande société.  Pour trouver la mutuelle entreprise adaptée à vos besoins, il est donc indispensable de comparer. 

Certains assureurs vous proposent de faire des devis en ligne, d’autres vous demandent de prendre rendez-vous en agence ou bien par téléphone. Vous l’aurez compris, cela peut s’avérer extrêmement fastidieux à la longue. 

Afin de gagner du temps et de l’énergie, Coover vous propose son comparatif mutuelle entreprise. Il vous suffit simplement de répondre à un questionnaire unique, sans laisser vos coordonnées personnelles. Vous obtiendrez directement des devis de mutuelle entreprise.

Notre comparateur est totalement gratuit et sans engagement. Simple et facile à utiliser, c’est la meilleure manière de trouver la mutuelle professionnelle qui vous corresponde !

Quels sont les tarifs de la mutuelle entreprise ? 

La part patronale étant fixée à minimum 50 % des cotisations pour la mutuelle d’entreprise, la question des tarifs est ainsi déterminante dans son choix.

À titre d’exemple, voici les tarifs moyens observés proposés en fonction de différents niveaux de couverture et avec des profils salarié différents :

Formule de baseFormule intermédiaire
Profil isolé (salarié seul) à Paris36,55 €/mois56,88 €/mois
Profil isolé (salarié seul) en Province26,59 €/mois47,87 €/mois
Profil famille à Paris101,67 €/mois145,47 €/mois
Profil famille en Province88,59 €/mois133,48 €/mois
Coût mutuelle entreprise

Les prix de la mutuelle collective varient en fonction de plusieurs critères : 

  • Les garanties proposées : ce peut être des garanties de base ou complémentaires. 
  • La prise en charge des frais : comme par exemple les frais d’hospitalisation ou les frais dentaires. 
  • Les critères propres à la société : par exemple, plus le nombre d’employés est important, plus le coût par employé sera bas. De même, plus les employés sont jeunes, moins la mutuelle sera onéreuse. 
  • La convention collective : c’est elle qui détermine la part de l’employeur dans le paiement de la complémentaire santé. 
  • La négociation avec l’assureur : en fonction de sa situation, l’employeur aura plus ou moins de force de négociation. Par exemple, si c’est une entreprise grandissante avec de nombreux salariés, les marges de négociation sont importantes. 

Comparatif mutuelle entreprise : les 5 points à retenir

Pour être efficace dans sa comparaison de mutuelle entreprise, voici les 5 points à retenir : 

  • Pour trouver la meilleure complémentaire santé adaptée à son entreprise, il est nécessaire de mettre en concurrence plusieurs offres.
  • En comparant les contrats, vous pourrez trouver l'offre qui correspond le mieux à vos besoins. Cela fera également baisser le coût de votre mutuelle en vous évitant de souscrire des contrats trop haut de gamme. Vous pourrez alors mettre l'accent uniquement sur certains postes (lunettes, soins dentaires, médecin etc.).
  • En souscrivant votre mutuelle n'oubliez pas que les remboursements ne sont pas les seuls points à comparer. Les prestations d'assistance, la qualité du service et le réseau de partenaires sont des éléments déterminants à prendre en compte.
  • Si votre mutuelle d'entreprise actuelle ne vous convient pas, vous pouvez toujours changer de mutuelle entreprise. Vous devrez le faire à date anniversaire avec un préavis de deux mois. Ces démarches peuvent être fastidieuses, il faut donc bien se renseigner avant de mettre en place le contrat.
  • Le choix d’une bonne mutuelle est primordial pour faire des économies et attirer de nouveaux collaborateurs. C'est particulièrement vrai par exemple pour les salariés de la Convention Syntec qui sont très demandés sur le marché du travail.

Comparateur mutuelle d'entreprise : notre FAQ

Pourquoi comparer les mutuelles d'entreprise ?

Il est important de comparer les mutuelles d'entreprise afin de trouver celle qui correspond le mieux aux besoins des salariés. Cela permet également de faire baisser le prix de vos devis mutuelle. Vous pouvez alors vous référer à notre tableau comparatif des mutuelles d'entreprise.

Comment choisir sa mutuelle d'entreprise ?

Pour choisir votre mutuelle d'entreprise, n'hésitez pas à faire un point sur les besoins de vos salariés. Vous devez ainsi faire particulièrement attention aux niveaux de remboursements, aux prestations d'assistance ainsi qu'à la qualité du service client.

Comment souscrire la meilleure mutuelle d'entreprise ?

Pour souscrire la meilleure mutuelle d'entreprise, vous devez comparer les offres. Vous mettrez ainsi de nombreux assureurs en concurrence et pourrez faire baisser les prix. Cela vous permettra d'obtenir le meilleur rapport qualité/prix.

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