Assurance prévoyance
La prévoyance vous protège contre les aléas de la vie.
Tarifs Ă partir de :
18,90€ par mois TTC
La garantie prévoyance est particulièrement recommandée pour faire face aux potentielles difficultés financières résultant d'une hospitalisation, d'un arrêt de travail, d'un décès… Ces contrats de protection sociale vous protège vous et mettent vos proches à l'abri ! Quand intervient précisément une assurance prévoyance ? Quels sont les risques couverts ? Comment résilier son contrat d'assurance prévoyance ? Combien coûte une telle couverture ?
Retrouvez sur cette page toutes les réponses de nos experts à vos questions ainsi que notre comparateur pour trouver la meilleure assurance prévoyance au meilleur prix.
L’assurance prévoyance est un contrat qui couvre les risques liés à la personne, et donc les aléas de la vie tels que la maladie ou l’accident de la vie. Selon la formule souscrite, elle intègre plus ou moins de garanties : maintien de salaire, garantie décès accidentel, garanties obsèques, garantie prévoyance en cas d’incapacité...
L’objectif d’une telle couverture est de compléter les prestations prévues par les régimes obligatoires de la Sécurité Sociale, souvent insuffisantes pour couvrir tous les aléas de santé et les frais consécutifs.
Il faut distinguer sur le marché deux types de contrats de prévoyance :
La prévoyance n'est pas un contrat d'assurance en tant que tel. Il s'agit davantage d'une catégorie d'assurances qui vient compléter les prestations versées par la Sécu sur trois grands risques principaux, qui sont :
Un contrat de prévoyance peut inclure bien d’autres garanties additionnelles, telles que la rente éducation pour les enfants, la garantie dépendance en cas de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), garantie des accidents de la vie (GAV), etc.
Vous avez obtenu des devis d'assurance prévoyance via un comparateur. Maintenant, reste à savoir quelle couverture choisir ! Le prix n'est pas le seul critère à prendre en compte.
Avant toute chose, prenez le temps de faire le point sur vos besoins. Qu'attendez-vous d'un contrat de prévoyance ? Quels sont les risques à couvrir en priorité ? Quelles sont les prestations prévues par le régime obligatoire ? Suite à cela, nous vous conseillons d'être vigilant sur les éléments suivants :
Une grande partie des assureurs excluent de leur contrat de prévoyance les affections de santé liées aux troubles psychologiques et aux maux de dos. Pensez à demander les exclusions afin d'éviter les mauvaises surprises.
En France en 2024, le prix d'une assurance prévoyance varie généralement entre 5 € à plus de 60 € par mois en fonction des garanties du contrat et des plafonds de garantie.
Retrouvez dans le tableau suivant les prix moyens observés par nos experts :
| Catégorie d'assurance | Tarifs moyens |
|---|---|
| Assurance décès | De 5 à 30 € /mois |
| Assurance GAV | De 15 à 45 € /mois |
| Assurance obsèques | De 5 à 40 € /mois |
| Assurance dépendance | De 20 à 60 € /mois |
| Protection juridique | De 5 à 20 € /mois |
La cotisation de la prĂ©voyance TNS peut ĂŞtre fixe ou variable (c’est-Ă -dire qu’elle Ă©volue par « tranche d’âge »). Selon l’Argus de l’Assurance, le coĂ»t moyen annuel d’une prĂ©voyance complète est de 3000 euros par an. Â
La souscription à un contrat de prévoyance collective est géré par l'employeur si vous souhaitez adhérer au contrat de prévoyance de votre entreprise en tant que salarié.
Si vous êtes TNS, voici les différentes étapes par lesquelles vous devrez passer pour souscrire :
Même si les délais et les procédures peuvent différer, le fonctionnement est sensiblement identique pour tous les assureurs : en fonction des garanties auxquelles vous souhaitez souscrire, vous devez payer une cotisation mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle. Le montant de ces cotisations dépend des garanties et des taux d'indemnisation souhaités.
Lorsqu'un accident ou un autre risque survient et une fois les documents demandés reçus par votre assurance, des fonds sont débloqués pour vous soutenir.
Que vous soyez chef d’entreprise ou travailleur non salarié, si vous souhaitez souscrire à une assurance prévoyance, vous aurez intérêt à comparer un maximum de devis personnalisés. Pour cela, il sera possible de vous tourner vers des assureurs, bancassureurs, organismes de mutuelle ou institutions de prévoyance.
Pour obtenir des simulations chiffrées, plusieurs solutions : formulaire en ligne sur le site des établissements sondés, contact téléphonique avec un conseiller… Mais malheureusement, il est rarement possible d'obtenir un tarif en ligne, l'assurance prévoyance étant un produit particulièrement complexe. Pour avoir une idée du montant des cotisations de votre assurance prévoyance, vous devrez la plupart du temps vous déplacer en agence.
La meilleure solution est alors de passer par un comparateur pour obtenir des devis de prévoyance. Coover, courtier indépendant, a développé son propre comparateur en ligne, gratuit et sans engagement. Ainsi, que vous recherchiez une assurance prévoyance pour arrêt maladie ou décès, vous pouvez obtenir en quelques clics seulement des devis des meilleures offres du marché.
Assurance décès, dépendance, GAV... tous ces contrats sont facultatifs. Ainsi, la résiliation d'une assurance prévoyance est tout à fait possible sans devoir souscrire une nouvelle couverture dans la foulée. Vous pouvez vouloir rompre votre contrat, car vous n'êtes pas satisfait des garanties, car vous avez trouvé mieux ailleurs ou que vous n'en voyez plus l'intérêt...
Il est possible de résilier à divers moments :
Quelle que soit la situation, vous devez faire parvenir à votre assureur une lettre de résiliation en recommandé, avec accusé de réception de préférence.
Loi Hamon et assurance prévoyance ne sont pas compatibles. La loi Hamon, permettant de résilier n'importe quand après un an d'adhésion, ne s'applique qu'aux contrats auto, habitation, emprunteur et assurances affinitaires.
En tant qu'employé, vous pouvez bénéficier d'une prévoyance collective mise en place par votre employeur. Mais cette couverture d'entreprise n'est pas toujours accessible ! En effet, toutes les entreprises ne sont pas dans l'obligation de proposer un contrat de prévoyance collective pour leurs employés. Un accord de branche ou une convention peut obliger l'entreprise à proposer une prévoyance collective.
C'est à l'entreprise de vérifier les textes dont elle dépend relativement à la prévoyance pour ses salariés.
L'avantage de la prévoyance collective pour le salarié est de bénéficier d'une couverture à moindre coût, la cotisation étant en général partagée entre l’entreprise et le salarié. L’entreprise peut même prendre en charge l’intégralité de la prime prévoyance. À ce sujet, si la prévoyance est mise en place à la suite d’une CCN ou d’un accord de branche, l’acte peut fixer un niveau de participation minimale de l’employeur.
Pour les travailleurs non salariĂ©s, les choses sont diffĂ©rentes puisqu’aucun employeur ne participent Ă leur prime. Les TNS payent donc eux-mĂŞmes l’intĂ©gralitĂ© de leur cotisation de prĂ©voyance. Si le contrat est un contrat Madelin, ils bĂ©nĂ©ficient toutefois d’un avantage fiscal : la dĂ©ductibilitĂ© des primes versĂ©es du revenu professionnel imposable (dans une certaine limite). Cela se traduit donc in fine par une Ă©conomie d’impĂ´ts.Â
Un expert vous répondra