Vous avez un véhicule et vous possédez déjà une assurance auto, mais la garantie multirisque n'est pas incluse. Cette formule d’assurance prévoit une couverture optimale en cas de dommages sur vos trajets habituels comme en vacances. Comment fonctionne l'assurance auto tous risques ? Quelle est la différence avec un contrat d'assurance au tiers ? Quel est son coût ?
Sommaire
Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques ?
Souscrire à un contrat d’assurance auto comportant la garantie responsabilité civile est obligatoire pour indemniser les victimes lorsque l’on est responsable d’un accident par exemple. Le Code des assurances l’impose à tout conducteur de véhicule à moteur.
Posséder une assurance auto tous risques permet aux conducteurs principaux de posséder toutes les garanties nécessaires pour se protéger et protéger les autres. Elle constitue la formule la plus complète mais c'est aussi la plus chère.
Sans assurance auto minimale, vous vous exposez à un délit pouvant vous sanctionner d’une amende, une suspension de votre permis de conduire ou encore de travaux d’intérêts généraux.
Pourquoi souscrire à une assurance tous risques ?
Le contrat d’assurance auto tous risques vous permet d'être le mieux assuré. Souscrire ce contrat s’avère être particulièrement pertinent si :
- votre véhicule est neuf ou en très bon état de fonctionnement ;
- vous avez une automobile moderne avec divers éléments technologiques et/ou des chers accessoires ;
- vous utilisez votre quatre-roues intensivement et avec de longues distances.
Vous bénéficierez de la meilleure garantie pour assurer votre véhicule car elle couvre un très large éventail de dommages.
Souscrire un contrat tous risques vous permet de bénéficier d'une garantie maximale, d'une assistance personnalisée, de plafonds de remboursement plus importants, et d'être indemnisé plus rapidement qu'avec un contrat d'assurance auto classique ou au tiers.
Quelles sont les garanties de base ?
Les garanties proposées par cette formule sont diverses, telles que :
- les dommages : tout accident quelle que soit la circonstance du sinistre et/ou la collision avec un autre véhicule, un piéton ou un animal identifié ;
- le bris de glaces : peut être étendu aux vitres latérales, arrières, de toit, aux phares ou aux rétroviseurs extérieurs ;
- l’incendie, l'explosion , le vol et vandalisme ;
- la tempête, les catastrophes naturelles, comme les inondations ou les tremblements de terre et les catastrophes technologiques, telles qu’un transport de matières dangereuses ;
- les attentats et actes de terrorisme ;
- la protection juridique : couvre votre permis de conduire et assure vos droits lors d’un litige, vous aide à payer les frais d'avocats, d'expertise de votre véhicule ;
- l’assistance accident : vous aide si un sinistre survient sur le territoire français et dans un pays étranger avec un remorquage, un hébergement ou un remplacement du véhicule par exemple.
Quelles sont les garanties complémentaires ?
Il existe aussi d’autres garanties complémentaires dans votre assurance auto tous risques :
- la panne mécanique ;
- le contenu de l’automobile, de nature professionnelle ou personnelle ;
- le prêt du véhicule, avec la déclaration du conducteur secondaire ;
- la garantie personnelle du conducteur : en cas d’invalidité, de décès, de perte de revenus ou pour les frais médicaux ;
- le rachat de franchise.
En outre, si vous voyagez à l’étranger, vous avez la possibilité de demander à votre assureur une extension de garantie à durée limitée pour votre contrat d’assurance.
Pour que votre assureur vous propose le contrat d’assurance auto tous risques optimal, il est nécessaire de déclarer toutes les installations d’accessoires. Pensez également à vérifier les exclusions de garanties relatives au contrat qui vous intéressent.
Qu’est-ce que l’assurance auto tous risques au kilomètre ?
Les conducteurs qui roulent peu et les jeunes conducteurs peuvent être intéressés par le contrat d’assurance auto tous risques au kilomètre. Le principal avantage est de payer sa prime d’assurance en fonction du nombre de kilomètres effectués. La cotisation est plus intéressante et proposée en deux formules :
- Forfait kilométrique avec un nombre limité de kilomètres par an ;
- Tarif minoré où le montant de la cotisation est plus faible si le nombre déterminé de kilomètres n’est pas atteint.
Un garagiste constatera le nombre de kilomètres réalisés une fois par an. L’assureur peut ensuite appliquer une réduction ou un surcoût en cas de dépassement.
Quelle est la différence entre une assurance auto au tiers et tous risques ?
L’assurance auto au tiers est la formule basique qui comprend la garantie responsabilité civile et la défense pénale. C'est la formule la plus simple et la moins chère. En effet, elle n’indemnise que les dommages physiques et matériels causés aux tiers lors d’un sinistre.
L’assurance auto tous risques est donc la meilleure solution pour être bien assuré, cependant la formule au tiers est suffisante dans certains cas :
- Vous possédez une voiture ancienne ou d’occasion : l’indemnisation de l’assureur ne s’effectuera que sur la valeur de l’automobile, ce qui est économique lorsque celle-ci est faible ;
- Vous possédez un véhicule peu utilisé ;
- Vous êtes un jeune conducteur, un conducteur avec un malus ou avec un contrat d’assurance résilié ;
- Vous avez peu de ressources financières.
Le choix entre une assurance auto au tiers et tous risques dépend de vos besoins spécifiques.
L’assurance auto au tiers ne vous couvrira pas en cas d’accident responsable.
Combien coûte une assurance auto tous risques ?
Le prix moyen d’une assurance auto tous risques est compris entre 450 et 600 euros par an. Pour trouver le meilleur contrat et le prix le plus adapté, il est important de se demander quelles garanties sont nécessaires en fonction de votre situation. Plus élevée qu’une assurance auto au tiers, le prix d’une assurance auto tous risques varie selon plusieurs critères :
- le type de véhicule ;
- votre profil et vos antécédents ;
- le lieu de stationnement de votre auto ;
- l’utilisation du quatre-roue, courante ou occasionnelle ;
- les garanties ;
- le bonus-malus.
En général, le tarif de l'assurance auto tous risques est d’autant moins élevé que la franchise est importante.
Par ailleurs, l' assurance auto tous risques avec franchise diminue le montant de vos cotisations. La franchise est le montant qui reste à votre charge qu’importe les conditions dans lesquelles votre assurance auto tous risques prendra effet.
- Souscrire une assurance auto tous risques avec franchise vous indemnise moins. En revanche, elle vous permet de faire des économies avec une cotisation plus faible.
- Souscrire une assurance auto tous risques sans franchise est plus chère mais vous permet d' être plus serein.
Les montants des assurances auto tous risques diffèrent en fonction de chaque cas. Voici un comparatif des 5 meilleurs assureurs.
| Assureur | Modèle de véhicule | Prix moyen / an |
|---|---|---|
 | Citroen C4 Picasso | A partir de 459 € 42 € de frais de dossier |
 | Dacia Duster | A partir de 430 € |
 | Twingo | A partir de 260 € Frais de dossier à prévoir |
 | Peugeot 208 | A partir de 303 € |
 | Peugeot 208 | A partir de 281 € et jusqu'à 675 € 45€ de frais de dossiers |
L’assurance auto tous risques est la formule choisie par plus de 50% des automobilistes. Elle est certes onéreuse, mais couvre plus de risques et vous indemnisera davantage. Les assureurs peuvent vous proposer plusieurs niveaux de garanties et plusieurs gammes de prix.
Comment réaliser des devis d’assurance auto tous risques ?
Une fois vos besoins déterminés, utilisez un comparateur en ligne d’assurances auto tous risques pour réaliser un devis de ce type de contrat et avoir un tarif précis.
Les tarifs d’assurance auto tous risques changent en fonction des garanties. Cependant, il est fortement recommandé de souscrire la formule maximale afin d'être couverts sur la totalité des incidents et des accidents qui peuvent survenir sur la route. Un sinistre peut coûter très cher en comparaison avec la prime payée.
Afin de préparer votre dossier d'assurance auto, voici une liste des éléments à prendre en compte :
- la date d’obtention de votre permis de conduire ;
- les informations complètes du véhicule ;
- sa date de mise en circulation ;
- les détails de votre contrat d’assurance auto, si vous en possédez déjà un, comprenant la date d’échéance, le bonus-malus et les sinistres des 36 derniers mois.
Comment résilier le contrat d’assurance auto tous risques ?
Comment résilier le contrat d’assurance tous risques avant l’échéance ?
Vous pouvez résilier votre contrat assurance auto tous risques avant la première date d’échéance si vous vous trouvez dans un des cas suivants :
- un changement de situation : possible dans les 3 mois après l’événement pour alerter votre compagnie d’assurances à l’aide d’une lettre recommandée ;
- un don, une vente ou une cession de votre voiture : la résiliation est dès le lendemain ;
- le vol ou la destruction du véhicule : vous avez 10 jours pour informer votre assureur ;
- une cotisation plus élevée sans réel motif : la résiliation est possible entre 15 et 30 jours, selon votre contrat ;
- une prime d’assurance.
Comment rompre un contrat d’assurance auto tous risques à l’échéance ?
Le contrat d'assurance auto tous risques est dit "tacite reconductible". Ce contrat est renouvelé automatiquement chaque année. Sa résiliation est possible à sa date d’échéance sans justification. Pour cela, il est essentiel de faire parvenir une lettre de résiliation à votre assureur. Ce pli doit être envoyé en recommandé au minimum 2 mois avant la date de l'échéance.
Comment rompre un contrat d’assurance auto tous risques hors échéance ?
Depuis 2005, la loi Châtel permet de résilier le contrat d’assurance auto tous risques dans deux cas :
- quand l’assureur n’a pas édicté les modalités de rupture du contrat dans son avis d’échéance ;
- lorsque l’avis a été envoyé moins de 15 jours avant la fin de la période de résiliation ou après 20 jours sont permis pour solliciter la résiliation.
Enfin, depuis 2015 grâce à la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance auto sans pénalités ni justification une fois la première année passée.
Pensez à souscrire votre nouveau contrat avant de résilier le contrat actuel afin d’éviter d'être en illégalité.
Notre modèle de lettre de résiliation d’assurance auto tous risques
Pour résilier votre contrat d’assurance auto, vous pouvez utiliser notre modèle gratuit de lettre de résiliation et l’envoyer à votre assureur. Cet exemple de lettre de résiliation d'assurance auto tous risques est disponible en format Word et facilement modifiable.
FAQ
Oui, il est nécessaire d’avoir une assurance auto lorsque le véhicule ne roule pas. L'article L211-1 du code des assurances édicte que n’importe quel véhicule à moteur doit être assuré.
Il est possible d’avoir une assurance auto tous risques temporaire. Sa durée est limitée et certaines conditions doivent être réunies comme avoir son permis de conduire depuis plus de deux ans. Cette assurance permet les séjours à l’étranger. Il existe différentes formules d'assurance tous risques temporaire. Ce contrat peut convenir à une situation d’urgence, notamment lors d’une suspension ou d’une résiliation du contrat par votre compagnie d’assurances.
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