Vous êtes un étudiant à la recherche d’un établissement financier pour gérer vos comptes et bénéficier de divers services en fonction de vos besoins ? Bien choisir sa banque quand on est étudiant est essentiel pour bien démarrer et pour pouvoir réaliser ses envies tout en respectant un certain budget. Entre la sélection de la carte bancaire idéale, le prêt étudiant au meilleur taux pour un financement de ses études, la question de l’épargne ou encore les frais à l’étranger, il est facile de s’y perdre ! Pas de panique, Coover met à disposition un comparatif et vous dit tout sur le sujet afin de vous accompagner. Suivez le guide !
Sommaire
Comparatif des meilleures banques pour étudiants
Entre banque traditionnelle, banque en ligne et néobanque, il n’est pas simple de s’y retrouver. La première question à se poser est : désirez-vous juste un compte bancaire pour gérer votre argent au quotidien ou souhaitez-vous bénéficier de services complémentaires ?
Pour vous aider dans votre choix, vous trouverez ci-dessous notre comparatif des meilleures banques pour étudiant.
| Banque | Commentaires | Commentaires |
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Option Différé + pour un paiement en 3 fois Assurances et assistances comprises Accompagnement personnalisé | Dès 0 € |
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E-carte bleue pour sécuriser les achats à distance Assurance en cas de perte ou de vol des moyens de paiement Combinaison du digital et de l’humain | Dès 0 € |
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80 € offerts à l’ouverture du compte Modifications des plafonds de retrait et de paiement en quelques clics Accès aux agences BNP Paribas | Dès 0 € |
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Prime de bienvenue de 80 € Application mobile complète Carte virtuelle gratuite | Dès 0 € |
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Jusqu’à 80 € offerts lors de l’ouverture du compte Sans frais de tenue de compte Assurance moyens de paiement incluse | Dès 0 € |
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80 € offerts pour toute 1e ouverture de compte Sans condition de revenus Services 100 % numériques | Dès 0 € |
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Service 100 % en ligne Aucuns frais sur les transactions à l’étranger Compte disponible pour les 12-17 ans | Dès 2,90 € / mois |
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Option internationale à 2 € / mois Personnalisation de la carte parmi 180 visuels Offre prêt permis 1 € / jour | Dès 3 € / mois |
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Offre « We Love Cinema » sans frais Service de paiement gratuit avec Paylib Formule découverte pour les 16-17 ans | Dès 38 € / an |
Qu’est-ce qu’une banque pour étudiant ?
Une banque pour étudiant lui permet d’accéder à un compte bancaire et des services financiers à un coût réduit pour s’adapter à un budget souvent plus restreint. Bien entendu, il peut choisir de s’orienter en premier lieu vers la banque de ses parents afin de bénéficier de tarifs avantageux, mais ce n’est pas forcément la meilleure solution.
Plusieurs banques, qu’elles soient traditionnelles, en ligne ou des néobanques, proposent diverses offres aujourd’hui afin de couvrir la demande. Il est alors intéressant de les comparer.
C’est lorsqu’il débute son cursus supérieur qu’un étudiant perçoit généralement ses premiers salaires, que ce soit par un travail saisonnier, un travail à mi-temps en dehors des heures de cours, par des stages, par un contrat professionnel ou par une bourse.
De même, la plupart des étudiants doivent se loger et ainsi payer un loyer. ll est donc important de trouver une banque pour étudiant qui puisse permettre de suivre les recettes et les dépenses. La gestion du budget fait partie intégrante du quotidien des étudiants.
Comment choisir la meilleure banque pour étudiant ?
Divers critères entrent en compte dans le choix de la meilleure banque pour jeune étudiant. Tout d’abord, celui de l’âge. Certains établissements bancaires proposent des formules adaptées en fonction de la tranche d’âge.
Ensuite, quel est le budget ? Des offres peuvent être gratuites ou être attractives avec des primes de bienvenue, mais pas toutes. Il est essentiel de délimiter son budget et de bien pouvoir le gérer par la suite. Quels sont alors les frais bancaires nationaux et à l’étranger ? Les banques traditionnelles sont généralement plus chères que les banques en ligne ou les néobanques.
Puis, de quels services ai-je besoin ? Entre une application mobile ergonomique, une carte bancaire virtuelle, un chéquier et un livret d’épargne, qu’est-ce qui est primordial ? Est-ce qu’un accompagnement personnalisé est essentiel ? Dans ce cas, une banque classique est une bonne alternative.
Enfin, la banque pour étudiant désirée doit-elle pouvoir proposer des prêts à des taux avantageux ? De même, sera-t-elle en capacité d’accompagner l’étudiant qui devient jeune actif après ses études ou pourra-t-elle même l’aider en tant qu’indépendant en étant une banque pro ?
La multibancarisation est une option intéressante de plus en plus utilisée. L’étudiant peut ainsi combiner les services d’une banque traditionnelle avec ceux d’une banque en ligne, mais une bonne gestion des comptes doit être effectuée pour éviter des incidents de paiement.
Quelle banque pour un étudiant sans revenu ?
Il est simple aujourd’hui de trouver une banque pour un étudiant sans revenu. En effet, il existe divers établissements financiers en ligne proposant d’ouvrir un compte bancaire et de disposer d’une carte de paiement de manière gratuite. Par exemple, nous pouvons citer Boursorama Banque, Ma French Bank ou Revolut.
Bien entendu, cela ne permet pas de bénéficier de tous les services. Un étudiant avec peu de ressources devra faire des concessions et accepter le fait qu’il ne peut pas obtenir l’ensemble des avantages.
Il peut être pertinent de s’orienter vers des banques pour étudiant qui proposent un système de cash back pour avoir des réductions auprès de marques partenaires tout au long de l’année.
Comment ouvrir un compte bancaire pour étudiant ?
Chaque banque a ses propres règles d’ouverture de compte bancaire. Toutefois, les banques en ligne et les néobanques permettent généralement d’ouvrir un compte rapidement, gratuitement et d’une manière 100 % digitale.
Concernant les banques traditionnelles, il est possible d’ouvrir un compte bancaire pour étudiant physiquement en prenant un rendez-vous dans une agence ou en ligne selon la politique de l’établissement.
Dans tous les cas, une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un document attestant du statut de l’étudiant seront nécessaires pour ouvrir le compte.
Étudiant français à l’étranger : quelle banque choisir ?
Lorsqu’un étudiant français part à l’étranger, par exemple dans le cadre d’un stage ou d’un échange linguistique, la banque peut être étrangère ou être celle qu’il détient en France.
Dans le second cas, la banque idéale pour un étudiant français à l’étranger semble être Fortuneo Banque, car c’est une banque en ligne sans condition de revenus qui permet des retraits et des paiements gratuits.
Toutefois, la Société Générale et la BNP Paribas sont aussi des établissements financiers qui méritent d’être comparés, car les deux proposent des options internationales.
Quelle banque est idéale pour l’épargne d’un étudiant ?
Toutes les banques pour étudiant peuvent proposer le livret jeune qui est la meilleure solution pour satisfaire l’épargne d’un étudiant. C’est un produit financier réservé aux individus de 12 à 25 ans résidant en France.
3 conditions sont requises pour ouvrir un livret jeune, à savoir : ne pas être titulaire d’un livret jeune, résider en France et avoir entre 12 et 25 ans. Une fois le livret ouvert, un document écrit mentionnant son fonctionnement est fourni et certaines banques proposent une carte de retrait utilisable dans les distributeurs automatiques de billets de leur réseau.
Il est possible de cumuler un livret jeune avec d’autres livrets d’épargne comme le livret A et aucuns frais, ni aucune commission ne peuvent être sollicités pour son ouverture, sa gestion ou sa clôture.
Quelle est la meilleure banque pour un prêt étudiant ?
Un prêt étudiant est parfois nécessaire pour financer ses études supérieures, meubler son logement ou faire l’acquisition d’un véhicule. Or, le plus difficile est de s’adresser à la meilleure banque pour bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux. Est-ce que le choix finira par s’orienter vers un prêt étudiant à taux 0 auprès de la Banque Populaire, La Banque Postale ou LCL ?
De plus, comment obtenir un prêt étudiant lorsqu’il n’y a pas de garant ? La banque pour étudiant exige souvent cet élément. Parmi les solutions envisageables, nous pouvons trouver le prêt étudiant garanti par l’État, le cautionnement bancaire ou le fonds de garantie des solidarités étudiantes (FGSE).
Toutes ces questions sont répondues par la plupart des établissements bancaires traditionnels. Une simulation du prêt étudiant peut aussi être effectuée afin de pouvoir comparer les offres de ces différentes banques. En effet, les banques en ligne sont peu nombreuses dans l’offre du prêt étudiant.
Quelle banque pour un étudiant étranger en France ?
Plusieurs démarches administratives sont à effectuer lors d’une arrivée sur le territoire français. Parmi celles-ci figure la banque. Un étudiant étranger aura en effet besoin d’ouvrir un compte bancaire pour réaliser toutes les formalités financières.
En termes de budget, une banque en ligne ou une néobanque est le meilleur choix pour payer peu de frais. De plus, au niveau design et ergonomie, elles se différencient grâce à leur application mobile et la proposition de diverses langues étrangères. Parmi les banques sur le marché figurent Boursorama Banque, N26 ou Hello Bank.
En cas de difficulté à ouvrir un compte bancaire, une procédure spécifique existe. Nommée « droit au compte », la Banque de France désigne d’office un établissement qui doit en ouvrir un.
FAQ
Il existe des banques pour adolescents et jeunes adultes qui ont entre 16 et 25 ans. Elles proposent des comptes et des plafonds de retrait et de paiement gérés par les parents tout en faisant bénéficier d’une carte de paiement, et ce, même à partir de 12 ans ! La Société Générale et La Banque Postale font partie des établissements bancaires envisageables.
Débuter une vie active, même avec un poste temporaire, demande de pouvoir en gérer les revenus. La meilleure banque pour un job étudiant est celle qui permet de consulter et d’utiliser ses comptes tout en payant moins cher, voire pas du tout. Fortuneo Banque et Orange Bank sont des options possibles parmi la liste existante d’établissements.
Certaines banques en ligne n’acceptent pas les étudiants qui ouvrent leur premier compte bancaire et demandent de déjà posséder un RIB à son nom pour pouvoir en ouvrir un. Une solution est alors possible : se tourner vers une banque traditionnelle pour étudiant puis changer d’établissement.
Un expert vous répondra