En voiture ou à moto, la formule de base "assurance au tiers" est le minimum obligatoire. À l’autre bout de l’offre d’assurance, on trouve l’assurance "tous risques". Entre un contrat qui ne couvre que les autres et un autre qui couvre tout et tout le monde, les options sont variées, selon les besoins.
Voici des tableaux présentant l’essentiel des formules de garanties optionnelles proposées aux conducteurs dans le cadre de leur activité professionnelle.
Quelles sont les garanties facultatives dans l’assurance auto ?
Les dommages corporels
| Garantie | Ce qui est couvert | Type d'indemnisation |
| Dommages corporels |
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Les dommages matériels
| Garantie | Ce qui est couvert | Points d'attention |
| Tous risques | Couverture de tous les dommages subis par le véhicule | Exclusion : conduite en état d'ivresse, sauf si preuve qu'il n'y a aucune relation avec son état |
| Dommages collision | Couverture de tous les dommages piéton, un autre véhicule ou un animal dont le propriétaire est identifié | Exclusion : conduite en état d'ivresse, sauf si preuve qu'il n'y a aucune relation avec son état |
| Vol | Remboursement de la valeur du véhicule au moment du vol | L’assureur peut exiger des mesures de prévention. |
| Bris de glace | Couverture des dommages subis par le pare-brise | Selon les contrats, les autres accessoires vitrés peuvent être compris |
| Incendie | Couverture des dommages sur votre véhicule liés à un incendie (indemnité égale à la valeur du véhicule ou montant fixé dans le contrat) | Exclut souvent les dommages résultant de brûlures causées par des fumeurs. |
| Tempête | Couverture des dommages provoqués par le vent | Non |
| Catastrophe naturelle | Couverture des dommages provoqués par une catastrophe naturelle (doit paraitre dans le Journal officiel) | Garantie liée à la garantie incendie |
| Catastrophe technologique | Couverture des dommages liés à une catastrophe provoquée par des équipements technologiques | Garanties automatiques si souscription d'une garantie globale « dommages matériels du véhicule » |
| Contenu de la voiture | Remboursement des objets laissés dans le véhicule et des accessoires | Non |
| Forces de la nature | Couverture des dommages comme dus à une catastrophe naturelle non-reconnue | Non |
| Dommages tous risques | Couverture des dommages causés aux tiers, aux passagers et aux véhicules impliqués dans le sinistre | Certains contrats prévoient de nombreuses exclusions |
Protection et assistance
| Garantie | Ce qui est couvert | Points d'attention |
| Protection juridique | La garantie couvre les frais :
| Certains contrats prévoient de nombreuses exclusions |
| Assistance | En cas de panne ou d'accident, couverture des frais de remorquage, de dépannage et de rapatriement | Les contrats contiennent souvent une franchise kilométrique pour le dépannage |
Les contrats proposent de nombreuse options supplémentaires d'assistance telles que l'hébergement de la famille, le paiement d'une caution à l'étranger, etc.
Une fois que vous avez identifié la couverture dont vous avez besoin, faites faire des devis par différentes compagnies d’assurances ou mutuelles. Leurs sites internet proposent en général de faire une demande en ligne.
Ensuite, comparez principalement les trois paramètres suivants :
- Le montant des primes d’assurance ;
- Les franchises, les sommes qui restent à la charge de l’assuré en toutes circonstances ;
- Les limitations de garantie et les exclusions.
Choisissez toujours une couverture qui corresponde parfaitement à vos besoins. Votre objectif doit être de payer pour ce qu’il vous faut, ni plus ni moins. Et si la couverture choisie de couvre pas à 100% les dommages que vous souhaitez, vous pouvez vous tourner vers un contrat d'assurance auto complémentaire.
Les clauses et exclusions de l’assurance auto
Comme tout contrat d’assurance, l’assurance auto ou moto ne fait pas exception à la règle : elle comporte des limites et des exclusions que l’assuré doit absolument lire avant de souscrire. Voici quelques exemples :
- Pas d’assistance en cas de panne à moins de 50 km du domicile (voire pas de dépannage) ;
- Seulement une assurance au tiers si le véhicule est conduit par une autre personne que l’assuré ;
- Pas d’indemnisation des dommages matériels si le véhicule est volé (ou une franchise élevée).
Pour vous aider à faire le meilleur choix pour votre assurance auto, selon votre besoin et vos critères, faites appel à un courtier en assurance auto comme Coover : vous obtenez rapidement les meilleurs devis pour votre voiture et bénéficiez des meilleurs prix en ayant gagné du temps :
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